Leasing samochodowy to coraz popularniejsza forma finansowania pojazdów, zarówno wśród firm, jak i osób prywatnych. Oprócz samego leasingu, wielu klientów firm leasingowych decyduje się na dodatkowe ubezpieczenia, które zwiększają bezpieczeństwo finansowe. Czym dokładnie jest ubezpieczenie straty finansowej GAP i dlaczego warto je kupić przy leasingu samochodu? Odpowiedzi znajdziesz w tym artykule.

Z tego artykułu dowiesz się:

Czym jest ubezpieczenie GAP w leasingu?

Ubezpieczenie GAP to rodzaj polisy, która zabezpiecza leasingobiorcę przed stratą finansową w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu. Daje pewność, że pozostałe do spłaty raty leasingowe zostaną pokryte lub otrzymają dodatkowe środki na zakup nowego samochodu.

Diagram pokazujący aktywa finansowane przez firmy leasingowe w pierwszym półroczu 2024 roku.

Jak działa ubezpieczenie GAP w leasingu?

Mechanizm działania ubezpieczenia GAP jest prosty. W przypadku szkody całkowitej lub kradzieży samochodu:

  • ubezpieczenie AC zapewnia odszkodowanie odpowiadające wartości rynkowej pojazdu, czyli kwocie, jaką pojazd był wart w momencie zdarzenia,
  • ubezpieczenie GAP pokrywa różnicę między odszkodowaniem z AC a kwotą pozostałą do spłaty leasingu lub pierwotną wartością zakupu samochodu (zależnie od rodzaju GAP).

Dzięki temu leasingobiorca nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów związanych ze szkodą całkowitą lub utratą pojazdu, a jego zobowiązania leasingowe są w pełni rozliczone.

Czy wiesz, że BNP Paribas Cardif od lat współpracuje na zasadzie wyłączności z importerami i producentami takich marek samochodowych jak Volkswagen, Toyota czy Renault? Dowiedz się co mówią o nas nasi Partnerzy.

Jakie są rodzaje ubezpieczenia GAP?

Na rynku dostępnych jest kilka rodzajów ubezpieczenia GAP, które różnią się zakresem ochrony. Oto najpopularniejsze z nich:

GAP fakturowy

W przypadku tego rodzaju ubezpieczenia odszkodowanie równe jest stracie finansowej obliczonej jako różnica między wartością fakturową pojazdu, a wartością rynkową pojazdu z dnia zdarzenia. To najpopularniejszy rodzaj ubezpieczenia GAP i jest polecany szczególnie w przypadku pojazdów nowych i kosztownych, które najszybciej tracą na wartości.  

GAP finansowy

Kolejnym rodzajem ubezpieczenia GAP jest GAP finansowy. Odszkodowanie równe jest stracie finansowej stanowiącej różnicę między kwotą Twojego zobowiązania wobec leasingodawcy, a wartością rynkową pojazdu w dniu zdarzenia. Ten wariant ubezpieczenia GAP jest szczególnie pomocny przy leasingu z niskim wkładem własnym i wysoką wartością wykupu.

GAP indeksowy

Odszkodowanie jest równe określonej przez ubezpieczyciela procentowej (zwykle 20-40%) wartości rynkowej pojazdu z dnia zdarzenia Ten rodzaj ubezpieczenia GAP jest popularny w przypadku krótkich umów leasingowych i jest kompromisem między GAP-em fakturowym a GAP-em finansowym.

Więcej przykładów działania różnych rodzajów ubezpieczenia GAP, w tym sytuacji kiedy polisa GAP nie działa, a także od czego zależy koszt ubezpieczenia, dowiesz się z naszego wcześniejszego artykułu.

Dlaczego warto kupić ubezpieczenie GAP w leasingu?

Ochrona Twoich finansów

Nowe pojazdy mogą stracić nawet 20-30% swojej wartości już w pierwszym roku użytkowania. W przypadku gdy dojdzie do szkody całkowitej, a Ty nie posiadasz ubezpieczenia GAP, konieczne może być dopłacenie z własnych środków różnicy między odszkodowaniem z AC a kwotą, która pozostała do spłaty leasingu. Ubezpieczenie GAP zabezpiecza Cię przed koniecznością dopłaty tej różnicy.

Większa kontrola nad Twoimi finansami

Jeśli Twój leasingowany samochód zostanie zniszczony lub skradziony, nie musisz martwić się o dalsze raty leasingowe. GAP pozwala na szybkie rozliczenie zobowiązania leasingowego, co oznacza, że masz możliwość zamknięcia umowy leasingowej i swobodnego rozważenia kolejnych kroków np. podpisania nowej umowy na inny pojazd.

Ochrona firmowego budżetu

Dla przedsiębiorców, którzy często finansują samochody poprzez leasing, ubezpieczenie GAP chroni firmowy budżet przed nieplanowanymi wydatkami. Strata finansowa wynikająca z uszkodzenia lub utraty pojazdu może negatywnie wpłynąć na płynność finansową firmy. Ubezpieczenie GAP pomaga uniknąć nadwyrężenia budżetu przedsiębiorstwa nieprzewidzianymi kosztami.

Kiedy ubezpieczenie GAP jest szczególnie przydatne?

  • Długi okres leasingu. Im dłuższy okres leasingu, tym większe prawdopodobieństwo, że wartość pojazdu znacznie spadnie.
  • Wysoka wartość samochodu. Im droższy samochód, tym większa potencjalna strata finansowa w przypadku szkody całkowitej.
  • Niski wkład własny. Jeśli wpłaciłeś niewielki wkład własny, różnica między wartością rynkową pojazdu a pozostałą wartością leasingu może być znaczna.

Podsumowanie

Ubezpieczenie GAP to kluczowy element zabezpieczenia finansowego w leasingu samochodowym. Dzięki niemu leasingobiorca unika ryzyka ponoszenia dodatkowych kosztów w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu. Niezależnie od tego, czy jesteś właścicielem małej firmy, czy prywatnym użytkownikiem, warto rozważyć wykupienie tego typu polisy, aby chronić się przed nieprzewidzianymi wydatkami.
 

Judyta Kiełbowicz BNP Paribas Cardif
Autorka artykułu:

Judyta Kiełbowicz

Senior Product Manager
w BNP Paribas Cardif

VeloBank wraz z BNP Paribas Cardif w Polsce rozszerza swoją ofertę o nowy produkt ubezpieczeniowy – Pakiet Zdrowie, który zapewnia wsparcie na wypadek wystąpienia poważnych chorób. Oferowane są trzy warianty: Pakiet Onko, zapewniający ochronę na wypadek wystąpienia nowotworów, Pakiet Kardio, skoncentrowany na chorobach serca oraz kompleksowy Pakiet Premium. Klienci mają możliwość dostosowania sumy ubezpieczenia do swoich potrzeb: 50 000 zł lub 80 000 zł.

Pakiet Zdrowie przeznaczony jest dla osób, które cenią swoje zdrowie i w razie poważnej choroby oczekują dodatkowego wsparcia w postaci środków pieniężnych, dostępu do lekarzy specjalistów, badań diagnostycznych, usług rehabilitacji oraz assistance. Wsparcie finansowe jest udzielane natychmiast po otrzymaniu diagnozy, jak również w okresie hospitalizacji. Stała składka płatna jest w miesięcznych ratach, zapewniając stabilność i przewidywalność kosztów przez cały okres ochrony.

„Na przestrzeni ostatnich 5 lat liczba kart Diagnostyki i Leczenia Onkologicznego wzrosła o 56%. Co ważne, udar mózgu stał się drugą – po chorobach serca – najczęstszą przyczyną zgonów w Polsce. Pomimo wzrostu świadomości zdrowotnej, choroby cywilizacyjne pozostaną z nami na długo. Pakiet Zdrowie to  ubezpieczenie, które daje klientom wybór spośród 3 wariantów z różnymi zakresami ochrony i korzyściami. Ten nowy produkt ubezpieczeniowy to kolejny krok na drodze budowania zaufania i długotrwałej relacji z klientami. VeloBank ma świadomość, że utrata zdrowia, jest jedną z największych obaw naszego społeczeństwa. Chcemy dostarczać klientom rozwiązania, które będą dla nich wsparciem w trudnych sytuacjach zdrowotnych”’

Michał Staniszewski
Dyrektor Biura Bancassurance VeloBanku

„Wspólnie z VeloBankiem tworzymy ubezpieczenia, które odpowiadają na realne potrzeby klientów. Nasze najnowsze badania potwierdzają, że na liście największych obaw Polaków poważne problemy zdrowotne zajmują pierwszą pozycję. Dlatego stale udoskonalamy nasze produkty, wprowadzając rozwiązania, które chronią przed szerokim zakresem chorób. Dzięki temu klienci mogą cieszyć się kompleksową ochroną, dostosowaną do ich indywidualnych potrzeb i stylu życia”.

Szymon Grochowalski
Dyrektor Departamentu Współpracy z Bankami
w BNP Paribas Cardif w Polsce

W zależności od wybranego wariantu, ubezpieczenie obejmuje następujące choroby: nowotwór złośliwy, nowotwór in situ, zawał serca, operacja pomostowania naczyń wieńcowych (wszczepienie by-passów), przeszczep narządu, udar mózgu, chorobę reumatyczną serca, niewydolność nerek. Ubezpieczenie zapewnia wsparcie w różnych sytuacjach zdrowotnych. Po przyznaniu świadczenia z tytułu poważnego zachorowania, w wariantach Kardio i Onko, klient otrzymuje dodatkowo pakiet medyczny (dodatkowe konsultacje lekarskie, pakiet badań specjalistycznych i diagnostycznych dopasowanych do specyfiki chorób objętych ochroną w danym wariancie, wsparcie w rehabilitacji), assistance (m.in. transport medyczny, opieka nad dziećmi, pomoc psychologa) oraz pomoc dla najbliższej rodziny. Natomiast wariant Premium zawiera również m.in. drugą krajową opinię medyczną, opiekę lekarską po hospitalizacji, czy pomoc w likwidacji barier architektonicznych w razie takiej potrzeby. Dostępna jest też infolinia z pakietem telemedycznym.

Niezależnie od wybranego wariantu, ubezpieczonemu przysługują świadczenia assistance zarówno w takcie trwania ubezpieczenia, jak i przez określony czas jego zakończeniu. W trakcie ochrony klient może liczyć na opiekę w przypadku poważnego zachorowania oraz na świadczenie pieniężne.

Ochrona ubezpieczeniowa jest udzielana przez BNP Paribas Cardif w Polsce. Ubezpieczenie jest oferowane na podstawie zawartej indywidualnej umowy ubezpieczenia.