Ubezpieczenie spłaty kredytu i rat leasingowych – bezpieczeństwo finansowe przy zakupie samochodu

Zakup samochodu na kredyt albo w leasingu to decyzja, która wiąże się z wieloletnimi zobowiązaniami finansowymi. Niespodziewane sytuacje życiowe – utrata pracy, choroba, czy wypadek – mogą zagrozić regularnej spłacie rat. Ubezpieczenie spłaty kredytu i rat leasingowych to rozwiązanie, które zapewnia spokój oraz bezpieczeństwo finansowe zarówno przedsiębiorcom, jak i osobom prywatnym. Sprawdź, jak działa takie ubezpieczenie, jakie daje korzyści i kiedy warto je wybrać.

Z tego artykułu dowiesz się:

• Czym jest ubezpieczenie spłaty kredytu i rat leasingowych?
• W jakich sytuacjach chroni Cię polisa?
• Jak działa ubezpieczenie w praktyce?
• Kiedy rozpoczyna się ochrona i jak wygląda proces zgłoszenia zdarzenia?
• Jakie są korzyści z ubezpieczenia spłaty kredytu i rat leasingowych?
• Podsumowanie

Czym jest ubezpieczenie spłaty kredytu i rat leasingowych?

Ubezpieczenie spłaty kredytu i rat leasingowych chroni Cię przed skutkami nieprzewidzianych zdarzeń losowych. Na przykład jeśli stracisz pracę, poważnie zachorujesz, ulegniesz wypadkowi, trafisz do szpitala, albo gdy Ciebie zabraknie, ubezpieczyciel spłaci za Ciebie raty kredytu lub leasingu, a nawet całe pozostałe zadłużenie. Oznacza to, że nie musisz się martwić, co stanie się z autem i Twoją płynnością finansową. To szczególnie ważne, gdy z samochodu korzystasz w pracy albo prowadzisz firmę – brak auta może przecież oznaczać utratę dochodu.

W pierwszym półroczu 2025 r. firmy leasingowe w Polsce sfinansowały zakup samochodów osobowych na kwotę 26,2 mld zł. Auta to ponad połowa wszystkich ruchomości finansowanych leasingiem w naszym kraju. W tym samym okresie firmy leasingowe zarejestrowały 118,9 tys. nowych samochodów osobowych. To blisko 42% wszystkich rejestracji i 62% rejestracji aut na firmy.

Związek Polskiego Leasingu i IBRM Samar

W jakich sytuacjach chroni Cię polisa?

Ubezpieczenie spłaty zobowiązań finansowych (ang. creditor protection insurance – CPI) zapewnia szeroki zakres ochrony w różnych obszarach życia. W zależności od wybranego pakietu, polisa może obejmować takie zdarzenia jak:

• utrata pracy – wsparcie finansowe w przypadku utraty zatrudnienia,
• czasowa niezdolność do pracy – świadczenie wypłacane w przypadku braku możliwości wykonywania pracy zarobkowej przez określony czas,
• całkowita niezdolność do pracy lub samodzielnej egzystencji – pokrycie pozostałych zobowiązań w przypadku trwałej niezdolności do pracy lub samodzielnej egzystencji, potwierdzonej orzeczeniem lekarskim,
• poważne zachorowanie – w przypadku zdiagnozowania poważnej choroby ubezpieczyciel pokrywa część albo całość pozostałego kapitału lub rat leasingowych, w zależności od rodzaju choroby,
• pobyt w szpitalu – jeśli pobyt trwa co najmniej przez czas określony w polisie, wypłacane jest świadczenie miesięczne pokrywające ratę kredytu lub leasingu,
• śmierć – gdy Ciebie zabraknie, ubezpieczyciel pokrywa pozostałe do spłaty zadłużenie z tytułu kredytu lub sumę rat leasingowych wraz z wartością wykupu netto, do określonej kwoty maksymalnej.

Często ubezpieczenie obejmuje także dodatkowe świadczenia jak na przykład assistance medyczny, które może obejmować wsparcie w powrocie do zdrowia po wypadku lub chorobie, w tym pokrycie kosztów zabiegów rehabilitacyjnych, konsultacji medycznych, transportu do placówki medycznej, wypożyczenia sprzętu rehabilitacyjnego czy wizyt pielęgniarki.

Dlatego decydując się na ubezpieczenie, warto wybrać polisę z najszerszym zakresem ochrony, aby zabezpieczyć się przed jak największą liczbą zdarzeń.

Aż 69% Polaków obawia się poważnej choroby. Boimy się również utraty źródła dochodu (67%), wypadku (63%), czasowej lub trwałej niezdolności do pracy (59%) oraz hospitalizacji (58%). Ponad połowa z nas uważa, że nie byłaby w stanie spłacić kredytu w przypadku poważnej choroby, wypadku lub niezdolności do pracy.

Badanie BNP Paribas Cardif „Protect & Project Oneself”

Jak działa ubezpieczenie w praktyce?

Przykład 1: Utrata pracy

Pan Michał pracował na etacie i spłacał kredyt samochodowy. Niespodziewanie jego firma ogłosiła redukcję zatrudnienia, a Pan Michał stracił pracę. Dzięki ubezpieczeniu spłaty kredytu, przez kilka miesięcy po utracie pracy nie musiał martwić się o raty, które opłacał ubezpieczyciel. Pan Michał mógł skupić się na poszukiwaniu nowej pracy. Ubezpieczenie pozwoliło mu zachować płynność finansową w trudnym okresie.

Przykład 2: Wypadek rowerowy

Pan Marek, przedsiębiorca, finansował samochód w leasingu. Pewnego dnia, podczas jazdy rowerem, doznał poważnego urazu obojczyka i zerwania wiązadeł kolana. Konieczna była operacja oraz kilkutygodniowy pobyt w szpitalu. Dzięki ubezpieczeniu spłaty rat leasingowych, przez czas rekonwalescencji nie musiał martwić się o opłacanie rat – ubezpieczyciel pokrył zobowiązania, a dodatkowo Pan Marek otrzymał wsparcie w postaci zabiegów rehabilitacyjnych oraz transportu do placówki medycznej.

Przykład 3: Walka z nowotworem

Pani Anna, która kupiła samochód na kredyt, zachorowała na nowotwór złośliwy. Po diagnozie i rozpoczęciu leczenia, nie była w stanie pracować przez kilka miesięcy. Ubezpieczenie spłaty kredytu pokryło 100% pozostałego kapitału do spłaty, dzięki czemu Pani Anna mogła skupić się na leczeniu, nie martwiąc się o zobowiązania finansowe.

Przykład 4: Pobyt w szpitalu po wszczepieniu by-passów

Pan Tomasz przeszedł operację pomostowania naczyń wieńcowych (by-pass). Pobyt w szpitalu trwał ponad tydzień, a powrót do pełnej sprawności wymagał intensywnej rehabilitacji. Ubezpieczenie zapewniło mu pokrycie rat kredytu za czas pobytu w szpitalu oraz sfinansowało zabiegi rehabilitacyjne, w tym wypożyczenie sprzętu medycznego i wizyty pielęgniarki w domu.

Kiedy rozpoczyna się ochrona i jak wygląda proces zgłoszenia zdarzenia?

Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się w dniu uruchomienia finansowania. W niektórych przypadkach, jak utrata pracy, obowiązuje okres karencji np. 30 dni od dnia uruchomienia finansowania.

W razie wystąpienia zdarzenia objętego polisą, klient może zgłosić roszczenie online lub telefonicznie. Świadczenia assistance realizowane są przez wyspecjalizowane centrum operacyjne, a kontakt umożliwia szybkie uzyskanie pomocy. Wypłata świadczenia następuje zazwyczaj maksymalnie w ciągu 30 dni od złożenia kompletnego wniosku.

Okresy karencji, wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela i sposoby zgłaszania zdarzenia ubezpieczeniowego są określone w ogólnych warunkach ubezpieczenia.

Korzyści z ubezpieczenia spłaty kredytu i rat leasingowych

Decydując się na ubezpieczenie spłaty kredytu lub rat leasingowych, możesz zyskać:

• bezpieczeństwo finansowe – w razie poważnych problemów zdrowotnych lub wypadku, nie musisz martwić się o spłatę zobowiązań i możesz skupić się powrocie do zdrowia,
• ochronę bliskich – w przypadku, gdy Ciebie zabraknie, Twoja rodzina nie zostanie obciążona długiem,
• wsparcie w powrocie do zdrowia – dostęp do rehabilitacji, konsultacji medycznych i sprzętu rehabilitacyjnego,
• elastyczność – możliwość wyboru pakietu ochrony dostosowanego do indywidualnych potrzeb.

77% Polaków potwierdza, że ubezpieczenie zapewnia poczucie bezpieczeństwa przy zaciąganiu zobowiązań finansowych, daje spokój ducha oraz chroni bliskich.

Badanie BNP Paribas Cardif „Protect & Project Oneself”

Podsumowanie

Ubezpieczenie spłaty kredytu lub rat leasingowych to inwestycja w spokój Twój i Twoich bliskich. Jest ważnym elementem zarządzania ryzykiem finansowym w obliczu długoterminowych zobowiązań związanych z zakupem samochodu. Dzięki temu możesz cieszyć się nowym autem bez obaw o przyszłość – nawet w trudnych sytuacjach życiowych.

Przed zakupem polisy zapoznaj się uważnie z ogólnymi warunkami ubezpieczenia, a w razie pytań lub wątpliwości, porozmawiaj z doradcą w Twoim banku, firmie leasingowej, u dealera lub zapytaj ubezpieczyciela.

Niniejszy artykuł ma charakter informacyjny. Szczegółowe warunki ochrony, w tym wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela, są określone w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) lub Szczegółowych Warunkach Ubezpieczenia (SWU) danego produktu.