Leasing samochodowy to coraz popularniejsza forma finansowania pojazdów, zarówno wśród firm, jak i osób prywatnych. Oprócz samego leasingu, wielu klientów firm leasingowych decyduje się na dodatkowe ubezpieczenia, które zwiększają bezpieczeństwo finansowe. Czym dokładnie jest ubezpieczenie straty finansowej GAP i dlaczego warto je kupić przy leasingu samochodu? Odpowiedzi znajdziesz w tym artykule.

Z tego artykułu dowiesz się:

• Czym jest ubezpieczenie GAP w leasingu?
• Jak działa ubezpieczenie GAP w leasingu?
• Jakie są rodzaje ubezpieczenia GAP?
• Dlaczego warto kupić ubezpieczenie GAP w leasingu?
• Kiedy ubezpieczenie GAP jest szczególnie przydatne?
• Podsumowanie

Czym jest ubezpieczenie GAP w leasingu?

Ubezpieczenie GAP to rodzaj polisy, która zabezpiecza leasingobiorcę przed stratą finansową w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu. Daje pewność, że pozostałe do spłaty raty leasingowe zostaną pokryte lub otrzymają dodatkowe środki na zakup nowego samochodu.

Jak działa ubezpieczenie GAP w leasingu?

Mechanizm działania ubezpieczenia GAP jest prosty. W przypadku szkody całkowitej lub kradzieży samochodu:

• ubezpieczenie AC zapewnia odszkodowanie odpowiadające wartości rynkowej pojazdu, czyli kwocie, jaką pojazd był wart w momencie zdarzenia,
• ubezpieczenie GAP pokrywa różnicę między odszkodowaniem z AC a kwotą pozostałą do spłaty leasingu lub pierwotną wartością zakupu samochodu (zależnie od rodzaju GAP).

Dzięki temu leasingobiorca nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów związanych ze szkodą całkowitą lub utratą pojazdu, a jego zobowiązania leasingowe są w pełni rozliczone.

Czy wiesz, że BNP Paribas Cardif od lat współpracuje na zasadzie wyłączności z importerami i producentami takich marek samochodowych jak Volkswagen, Toyota czy Renault? Dowiedz się co mówią o nas nasi Partnerzy.

Jakie są rodzaje ubezpieczenia GAP?

Na rynku dostępnych jest kilka rodzajów ubezpieczenia GAP, które różnią się zakresem ochrony. Oto najpopularniejsze z nich:

GAP fakturowy

W przypadku tego rodzaju ubezpieczenia odszkodowanie równe jest stracie finansowej obliczonej jako różnica między wartością fakturową pojazdu, a wartością rynkową pojazdu z dnia zdarzenia. To najpopularniejszy rodzaj ubezpieczenia GAP i jest polecany szczególnie w przypadku pojazdów nowych i kosztownych, które najszybciej tracą na wartości.  

GAP finansowy

Kolejnym rodzajem ubezpieczenia GAP jest GAP finansowy. Odszkodowanie równe jest stracie finansowej stanowiącej różnicę między kwotą Twojego zobowiązania wobec leasingodawcy, a wartością rynkową pojazdu w dniu zdarzenia. Ten wariant ubezpieczenia GAP jest szczególnie pomocny przy leasingu z niskim wkładem własnym i wysoką wartością wykupu.

GAP indeksowy

Odszkodowanie jest równe określonej przez ubezpieczyciela procentowej (zwykle 20-40%) wartości rynkowej pojazdu z dnia zdarzenia Ten rodzaj ubezpieczenia GAP jest popularny w przypadku krótkich umów leasingowych i jest kompromisem między GAP-em fakturowym a GAP-em finansowym.

Więcej przykładów działania różnych rodzajów ubezpieczenia GAP, w tym sytuacji kiedy polisa GAP nie działa, a także od czego zależy koszt ubezpieczenia, dowiesz się z naszego wcześniejszego artykułu.

Dlaczego warto kupić ubezpieczenie GAP w leasingu?

Ochrona Twoich finansów

Nowe pojazdy mogą stracić nawet 20-30% swojej wartości już w pierwszym roku użytkowania. W przypadku gdy dojdzie do szkody całkowitej, a Ty nie posiadasz ubezpieczenia GAP, konieczne może być dopłacenie z własnych środków różnicy między odszkodowaniem z AC a kwotą, która pozostała do spłaty leasingu. Ubezpieczenie GAP zabezpiecza Cię przed koniecznością dopłaty tej różnicy.

Większa kontrola nad Twoimi finansami

Jeśli Twój leasingowany samochód zostanie zniszczony lub skradziony, nie musisz martwić się o dalsze raty leasingowe. GAP pozwala na szybkie rozliczenie zobowiązania leasingowego, co oznacza, że masz możliwość zamknięcia umowy leasingowej i swobodnego rozważenia kolejnych kroków np. podpisania nowej umowy na inny pojazd.

Ochrona firmowego budżetu

Dla przedsiębiorców, którzy często finansują samochody poprzez leasing, ubezpieczenie GAP chroni firmowy budżet przed nieplanowanymi wydatkami. Strata finansowa wynikająca z uszkodzenia lub utraty pojazdu może negatywnie wpłynąć na płynność finansową firmy. Ubezpieczenie GAP pomaga uniknąć nadwyrężenia budżetu przedsiębiorstwa nieprzewidzianymi kosztami.

Kiedy ubezpieczenie GAP jest szczególnie przydatne?

• Długi okres leasingu. Im dłuższy okres leasingu, tym większe prawdopodobieństwo, że wartość pojazdu znacznie spadnie.
• Wysoka wartość samochodu. Im droższy samochód, tym większa potencjalna strata finansowa w przypadku szkody całkowitej.
• Niski wkład własny. Jeśli wpłaciłeś niewielki wkład własny, różnica między wartością rynkową pojazdu a pozostałą wartością leasingu może być znaczna.

Podsumowanie

Ubezpieczenie GAP to kluczowy element zabezpieczenia finansowego w leasingu samochodowym. Dzięki niemu leasingobiorca unika ryzyka ponoszenia dodatkowych kosztów w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu. Niezależnie od tego, czy jesteś właścicielem małej firmy, czy prywatnym użytkownikiem, warto rozważyć wykupienie tego typu polisy, aby chronić się przed nieprzewidzianymi wydatkami.
 

Od lat współpracujemy na zasadzie wyłączności z importerami i producentami takich marek samochodowych jak Volkswagen, Toyota czy Renault. Klienci naszych Partnerów, głównie mali przedsiębiorcy, doceniają poczucie bezpieczeństwa finansowego jakie daje im ubezpieczenie GAP. To jeden z powodów dynamicznie rosnącej sprzedaży tego ubezpieczenia.

W 2023 roku w Polsce sprzedaż nowych samochodów osobowych i dostawczych wzrosła o blisko 12% – podaje Polski Związek Przemysłu Motoryzacyjnego. W tym samym czasie, dzięki współpracy z Partnerami z branży automotive, zwiększyliśmy sprzedaż ubezpieczenia GAP o 51% pod względem wartości przypisanej składki. Tym samym potwierdziliśmy naszą pozycję jako wiodącego dostawcy ubezpieczenia GAP na polskim rynku.

Ubezpieczenie GAP chroni kupującego przed stratą finansową w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej pojazdu. W takiej sytuacji ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie, które stanowi różnicę między wartością pojazdu w dniu zdarzenia powodującego szkodę a ceną zakupu. Ubezpieczenie jest najczęściej kupowane przez klientów, którzy finansują zakup auta w leasingu lub kredytem.

„Naszym celem jest zwiększanie wartości naszych ubezpieczeń dla klientów. Dlatego w ubiegłym roku skupiliśmy się na zmianach w ofercie ubezpieczeń GAP. Usprawnialiśmy również sam proces ich sprzedaży. Zaowocowało to zwiększonym zainteresowaniem klientów naszą ofertą. Sukcesy te nie byłyby możliwe bez pełnego zaangażowania naszych Partnerów, takich jak Toyota Insurance Services, Volkswagen Financial Services czy Mobilize Financial Services, z którymi od wielu lat łączą nas strategiczne partnerstwa”.

grzegorz więcek
Dyrektor Departamentu Automotive w BNP Paribas Cardif

„We współpracy z BNP Paribas Cardif cenimy to w jaki sposób nasz partner ubezpieczeniowy reaguje na zmieniające się potrzeby naszych klientów i modyfikuje swoją ofertę ubezpieczeniową. W tym roku również planujemy wspólnie wdrożyć kolejne zmiany. Będzie to m.in. miesięczna indeksacja sumy ubezpieczenia GAP. Taka waloryzacja wartości polisy będzie dodatkowo kompensować utratę wartości pojazdu w chwili wystąpienia szkody. Mówiąc krótko – klient otrzyma wyższe odszkodowanie”.

adam wandachowicz
General Manager w Toyota Insurance Services w Polsce

„Z BNP Paribas Cardif w Polsce współpracujemy od ponad 20 lat, natomiast nasze partnerstwo w wymiarze globalnym sięga 2001 roku. Jesteśmy liderem finansowania aut osobowych na polskim rynku, a ubezpieczenia są istotnym, komplementarnym elementem naszej oferty. Produkty ubezpieczeniowe Cardif, a w szczególności ubezpieczenie straty finansowej GAP, cieszą się uznaniem naszych klientów i dają im poczucie bezpieczeństwa finansowego”.

magdalena kaca
Dyrektor Departamentu Zarządzania Klientem i Produktem w Volkswagen Financial Services

Wpływ na większy przypis składki w 2023 roku miały również czynniki rynkowe – wzrost udziału w portfelu dealerów i firm leasingowych samochodów używanych, co jest pokłosiem ograniczonej dostępności nowych pojazdów w okresie pandemii, a także ogólny wzrost wartości pojazdów.

W ubiegłym roku wśród nowych samochodów osobowych Polacy najchętniej kupowali pojazdy marki Toyota (19,20%). Na drugim miejscu uplasowała się Skoda (10,84%), a na trzecim KIA (7,60%). W tym czasie urzędy zarejestrowały ponad 475 tys. nowych pojazdów osobowych (wzrost o 13,2% r/r) i blisko 65 tys. dostawczych (wzrost o 3,7% r/r) – informuje Polski Związek Przemysłu Motoryzacyjnego na podstawie danych z Centralnej Ewidencji Pojazdów.

Ubezpieczenie GAP przeznaczone jest głównie dla osób, które kupują samochód w leasingu albo na kredyt, ale sprawdza się także przy zakupie pojazdu za gotówkę. GAP chroni właścicieli pojazdów przed stratą finansową gdy auto ulegnie całkowitemu zniszczeniu lub gdy zostanie skradzione. Nowe samochody szybko tracą na wartości, dlatego odszkodowanie z AC albo z OC sprawcy będzie zwykle mniejsze niż wartość pojazdu w chwili zakupu. Dowiedz się dlaczego warto wykupić ubezpieczenie GAP i zadbać o swoje bezpieczeństwo finansowe.

Z tego artykułu dowiesz się:

• Co to jest ubezpieczenie GAP?
• Dla kogo przeznaczone jest ubezpieczenie GAP?
• Jakie są rodzaje ubezpieczenia GAP?
• Jakie pojazdy możesz objąć ubezpieczeniem GAP?
• Czy warto mieć ubezpieczenie GAP?
• Kiedy polisa GAP nie działa?
• Gdzie i kiedy kupisz ubezpieczenie GAP?
• Od czego zależy koszt ubezpieczenia GAP?
• Podsumowanie

Co to jest ubezpieczenie GAP?

Ubezpieczenie GAP (z języka angielskiego Guaranteed Asset Protection) chroni leasingobiorców i kredytobiorców przed stratą finansową wynikającą ze spadku wartości pojazdu. Polisa GAP działa w przypadku kradzieży pojazdu lub jego całkowitego zniszczenia. Dzięki ubezpieczeniu GAP możesz spłacić pozostałe do uregulowania raty wobec firmy leasingowej bądź banku. Polisa GAP stanowi uzupełnienie ochrony AC i OC i jest szczególnie przydatna gdy kupujesz nowy pojazd, który szybko traci na wartości.

Dla kogo przeznaczone jest ubezpieczenie GAP?

Jak podaje Związek Polskiego Leasingu, co trzeci nowy samochód osobowy w Polsce jest rejestrowany na firmę leasingową. Ubezpieczenie GAP jest szczególnie przydatne właśnie dla osób, które zakupiły nowy pojazd w leasingu lub na kredyt. Ubezpieczenie GAP sprawdzi się jednak równie dobrze gdy kupiłeś auto za gotówkę.

Nowy samochód może stracić na wartości niemal natychmiast po opuszczeniu salonu, a im starszy pojazd, tym jego wartość rynkowa jest mniejsza. W sytuacji gdy auto zostanie skradzione lub zniszczone, wypłacona przez ubezpieczyciela kwota odszkodowania z AC lub OC – zwłaszcza po dłuższym czasie od zakupu pojazdu – będzie zwykle niższa od wartości samochodu z dnia podpisania umowy kredytowej albo leasingowej. Uzyskana suma nie pozwoli Ci spłacić pozostałych rat kredytu czy leasingu. Wtedy przydaje się ubezpieczenie GAP. Co więcej, dzięki odszkodowaniu z GAP będziesz mógł zakupić nowy pojazd tej samej klasy.

Jakie są rodzaje ubezpieczenia GAP?

GAP fakturowy

Na rynku dostępne są różne warianty ubezpieczenia GAP. W przypadku ubezpieczenia GAP fakturowy odszkodowanie równe jest stracie finansowej obliczonej jako różnica między wartością fakturową pojazdu, a wartością rynkową pojazdu z dnia zdarzenia. To najpopularniejszy rodzaj ubezpieczenia GAP i jest polecany szczególnie w przypadku pojazdów nowych i kosztownych, które najszybciej tracą na wartości.

GAP finansowy

Kolejnym rodzajem ubezpieczenia GAP jest GAP finansowy. Odszkodowanie równe jest stracie finansowej stanowiącej różnicę między kwotą Twojego zobowiązania wobec leasingodawcy lub kredytodawcy, a wartością rynkową pojazdu w dniu zdarzenia. Ten wariant ubezpieczenia GAP jest szczególnie pomocny przy leasingu z niskim wkładem własnym i wysoką wartością wykupu.

GAP indeksowy

Odszkodowanie jest równe określonej przez ubezpieczyciela procentowej (zwykle 20-40%) wartości rynkowej pojazdu z dnia zdarzenia Ten rodzaj ubezpieczenia GAP jest popularny w przypadku krótkich umów leasingowych i jest kompromisem między GAP-em fakturowym, a GAP-em finansowym.

Jakie pojazdy możesz objąć ubezpieczeniem GAP?

Ubezpieczenie GAP możesz kupić dla różnych rodzajów pojazdów. Ważne jest jednak, abyś sprawdził z ubezpieczycielem, czy dany pojazd kwalifikuje się do tego rodzaju ochrony. Najczęściej ubezpieczysz następujące rodzaje pojazdów:

• samochody osobowe
• samochody dostawcze (o masie całkowitej do 3,5 tony)
• pojazdy elektryczne
• motocykle

Czy warto mieć ubezpieczenie GAP?

Zabezpieczenie dla leasingobiorców i kredytobiorców. W przypadku szkody całkowitej lub kradzieży, ze standardowego ubezpieczenia AC lub OC sprawcy otrzymasz odszkodowanie równe wartości rynkowej pojazdu w dniu zdarzenia. Może się ona jednak znacząco różnić od ceny zakupu, szczególnie w przypadku nowych aut. Ubezpieczenie GAP chroni przed koniecznością dopłaty do kredytu lub leasingu

Możliwość zakupu nowego auta. Uzyskane z GAP odszkodowanie może posłużyć nie tylko na spłatę pozostałej części zobowiązania, ale może również ułatwić sfinansowanie nowego samochodu tej samej lub wyższej klasy

Spokojny sen. Posiadanie ubezpieczenia GAP zapewnia komfort psychiczny i poczucie bezpieczeństwa finansowego. Jest to szczególnie ważne dla osób, które spłacają wysokie raty kredytu lub leasingu

Dodatkowe świadczenia. Ubezpieczenie GAP można rozszerzyć o dodatkowe świadczenia, np. zwrot kosztów najmu samochodu zastępczego czy pobytu w hotelu.

Kiedy polisa GAP nie działa?

Zanim podpiszesz umowę ubezpieczenia GAP sprawdź kiedy polisa nie będzie działać. Pełną listę wyłączeń odpowiedzialności ubezpieczyciela znajdziesz w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Najczęściej ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania jeżeli:

• szkoda całkowita powstała w wyniku celowych działań użytkownika pojazdu lub jego rażącego niedbalstwa
• osoba kierująca pojazdem znajdowała się po d wpływem alkoholu lub środków odurzających
• szkoda całkowita powstała w wyniku użytkowania pojazdu przez osobę, która nie ma uprawnień do prowadzenia pojazdu
• zniszczony lub uszkodzony pojazd został wykorzystany jako narzędzie przestępstwa,
• kierujący pojazdem brał udział w rajdach terenowych
• jeżeli szkoda całkowita powstała w wyniku działań wojennych, działań zbrojnych, zamieszek lub aktów przemocy
• ubezpieczyciel AC/OC nie uznał roszczenia z tytułu ubezpieczenia AC/OC

Gdzie i kiedy kupisz ubezpieczenie GAP?

Przy zakupie nowego pojazdu. Jednym z najczęstszych miejsc, gdzie można kupić ubezpieczenie GAP, jest salon samochodowy, w którym nabywasz nowy pojazd. Wielu dealerów samochodowych oferuje ubezpieczenie GAP jako dodatkową opcję przy zawieraniu umowy finansowania pojazdu.

Przy podpisywaniu umowy kredytu lub leasingu. Jeśli finansujesz zakup pojazdu kredytem lub w drodze leasingu, banki lub firmy leasingowe mogą również oferować ubezpieczenie straty finansowej GAP jako część pakietu finansowania. Możesz zazwyczaj kupić polisę GAP razem z umową finansowania pojazdu.

Po zakupie pojazdu. Nawet jeśli nie zakupiłeś ubezpieczenia GAP wraz z samochodem lub umową finansowania, nadal możesz kupić polisę bezpośrednio u ubezpieczyciela. Możesz skontaktować się z różnymi firmami ubezpieczeniowymi, aby uzyskać oferty na polisę GAP. Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują możliwość zakupu ubezpieczenia GAP niezależnie od tego, gdzie lub kiedy zakupiłeś pojazd.

Od czego zależy koszt ubezpieczenia GAP?

Koszt ubezpieczenia GAP zależy od kilku czynników, takich jak:

• Wartość pojazdu. Im wyższa wartość samochodu, tym droższa będzie polisa.
• Długość kredytu/leasingu. Im dłuższy okres spłaty, tym wyższa będzie składka.
• Wariant ubezpieczenia. Istnieje kilka wariantów ubezpieczenia GAP, które różnią się zakresem ochrony i ceną. Najtańszy jest GAP finansowy, a najdroższy GAP fakturowy.
• Wiek pojazdu. Cena może różnić się w zależności od tego, czy pojazd jest nowy, czy używany.

Podsumowanie

Ubezpieczenie GAP może być niezwykle ważnym zabezpieczeniem finansowym dla wielu kierowców, zwłaszcza tych, którzy zakupili nowy pojazd na kredyt lub w leasingu. Warto dokładnie rozważyć różne warianty ubezpieczenia GAP i wybrać najlepszą polisę, aby zapewnić sobie spokojną podróż bez obaw o niespodziewane koszty związane z kradzieżą lub całkowitym zniszczeniem pojazdu. Przed zakupem ubezpieczenia GAP przeczytaj dokładnie ogólne warunki ubezpieczenia, aby upewnić się, że rozumiesz zakres ochrony oferowanej przez ubezpieczyciela.