VeloBank wraz z BNP Paribas Cardif w Polsce rozszerza swoją ofertę o nowy produkt ubezpieczeniowy – Pakiet Zdrowie, który zapewnia wsparcie na wypadek wystąpienia poważnych chorób. Oferowane są trzy warianty: Pakiet Onko, zapewniający ochronę na wypadek wystąpienia nowotworów, Pakiet Kardio, skoncentrowany na chorobach serca oraz kompleksowy Pakiet Premium. Klienci mają możliwość dostosowania sumy ubezpieczenia do swoich potrzeb: 50 000 zł lub 80 000 zł.

Pakiet Zdrowie przeznaczony jest dla osób, które cenią swoje zdrowie i w razie poważnej choroby oczekują dodatkowego wsparcia w postaci środków pieniężnych, dostępu do lekarzy specjalistów, badań diagnostycznych, usług rehabilitacji oraz assistance. Wsparcie finansowe jest udzielane natychmiast po otrzymaniu diagnozy, jak również w okresie hospitalizacji. Stała składka płatna jest w miesięcznych ratach, zapewniając stabilność i przewidywalność kosztów przez cały okres ochrony.

„Na przestrzeni ostatnich 5 lat liczba kart Diagnostyki i Leczenia Onkologicznego wzrosła o 56%. Co ważne, udar mózgu stał się drugą – po chorobach serca – najczęstszą przyczyną zgonów w Polsce. Pomimo wzrostu świadomości zdrowotnej, choroby cywilizacyjne pozostaną z nami na długo. Pakiet Zdrowie to  ubezpieczenie, które daje klientom wybór spośród 3 wariantów z różnymi zakresami ochrony i korzyściami. Ten nowy produkt ubezpieczeniowy to kolejny krok na drodze budowania zaufania i długotrwałej relacji z klientami. VeloBank ma świadomość, że utrata zdrowia, jest jedną z największych obaw naszego społeczeństwa. Chcemy dostarczać klientom rozwiązania, które będą dla nich wsparciem w trudnych sytuacjach zdrowotnych”’

Michał Staniszewski
Dyrektor Biura Bancassurance VeloBanku

„Wspólnie z VeloBankiem tworzymy ubezpieczenia, które odpowiadają na realne potrzeby klientów. Nasze najnowsze badania potwierdzają, że na liście największych obaw Polaków poważne problemy zdrowotne zajmują pierwszą pozycję. Dlatego stale udoskonalamy nasze produkty, wprowadzając rozwiązania, które chronią przed szerokim zakresem chorób. Dzięki temu klienci mogą cieszyć się kompleksową ochroną, dostosowaną do ich indywidualnych potrzeb i stylu życia”.

Szymon Grochowalski
Dyrektor Departamentu Współpracy z Bankami
w BNP Paribas Cardif w Polsce

W zależności od wybranego wariantu, ubezpieczenie obejmuje następujące choroby: nowotwór złośliwy, nowotwór in situ, zawał serca, operacja pomostowania naczyń wieńcowych (wszczepienie by-passów), przeszczep narządu, udar mózgu, chorobę reumatyczną serca, niewydolność nerek. Ubezpieczenie zapewnia wsparcie w różnych sytuacjach zdrowotnych. Po przyznaniu świadczenia z tytułu poważnego zachorowania, w wariantach Kardio i Onko, klient otrzymuje dodatkowo pakiet medyczny (dodatkowe konsultacje lekarskie, pakiet badań specjalistycznych i diagnostycznych dopasowanych do specyfiki chorób objętych ochroną w danym wariancie, wsparcie w rehabilitacji), assistance (m.in. transport medyczny, opieka nad dziećmi, pomoc psychologa) oraz pomoc dla najbliższej rodziny. Natomiast wariant Premium zawiera również m.in. drugą krajową opinię medyczną, opiekę lekarską po hospitalizacji, czy pomoc w likwidacji barier architektonicznych w razie takiej potrzeby. Dostępna jest też infolinia z pakietem telemedycznym.

Niezależnie od wybranego wariantu, ubezpieczonemu przysługują świadczenia assistance zarówno w takcie trwania ubezpieczenia, jak i przez określony czas jego zakończeniu. W trakcie ochrony klient może liczyć na opiekę w przypadku poważnego zachorowania oraz na świadczenie pieniężne.

Ochrona ubezpieczeniowa jest udzielana przez BNP Paribas Cardif w Polsce. Ubezpieczenie jest oferowane na podstawie zawartej indywidualnej umowy ubezpieczenia.

VeloBank nawiązał partnerstwo ze światowym liderem w obszarze ubezpieczeń do kredytów. BNP Paribas Cardif jest obecny w Polsce od 25 lat i jest prekursorem bancassurance na naszym rynku. Bank i ubezpieczyciel wspólnie zaoferują klientom polisy VeloSpokój i VeloBezpieczny do kredytu gotówkowego i hipotecznego, a w przyszłości także inne produkty ubezpieczeniowe. Oferta uwzględnia wymagania Rekomendacji U, która wejdzie w życie w połowie przyszłego roku, i będzie wdrażana etapowo.

Decyzja o kredycie gotówkowym czy hipotecznym w naturalny sposób skłania do zakupu ubezpieczenia na życie i zdrowie. Jak wynika z badania „Mapa Ryzyka Polaków” przeprowadzonego w lutym 2022 r. przez Polską Izbę Ubezpieczeń, 80 proc. Polaków obawia się braku pieniędzy na leczenie poważnej choroby. Z takimi obawami trudniej zdecydować się na kredyt. Miesięczne raty są wówczas dodatkowym zobowiązaniem. Ubezpieczenie kredytobiorcy jest remedium na tę sytuację. Ubezpieczyciel spłaca kredyt, a klient ma zapewnione środki finansowe na leczenie.

Dzięki partnerstwu VeloBank i BNP Paribas Cardif w Polsce, nowe produkty wzbogacą zakres ochrony życia oraz zdrowia klientów banku, zapewniając im bezpieczeństwo spłaty kredytu na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń. Ubezpieczyciel dostarczył produkty w których poziom wypłaty świadczeń odpowiada oczekiwaniom regulacyjnym polskiego i europejskiego rynku, nadzorowanego odpowiednio przez KNF oraz EIOPA. Dla klienta oznacza to otrzymanie polisy w przystępnej cenie oraz gwarancję wysokiego poziomu wypłaty świadczenia.

Zobowiązaniem BNP Paribas Cardif jest dążenie do oferowania bardziej inkluzywnych ubezpieczeń poprzez zmniejszenie liczby wyłączeń w ochronie ubezpieczeniowej. Dlatego ubezpieczyciel rozszerzył katalog poważnych zachorowań do 17 chorób, w tym m.in. obejmując ochroną łagodny guz mózgu lub stwardnienie rozsiane. Ubezpieczenie obejmuje także współczesne choroby cywilizacyjne, takie jak schorzenia kręgosłupa czy depresja. W ryzyku utraty pracy uwzględniono rozwiązanie umowy o pracę za porozumieniem stron. Oprócz tego produkt zawiera standardową ochronę, która zapewnia wsparcie finansowe dla rodziny kredytobiorcy w przypadku jego śmierci. Dodatkowo, ubezpieczyciel wyszedł poza standardowo dostępny zakres ubezpieczenia. Według prognoz Światowej Organizacji Zdrowia depresja będzie w 2030 roku najczęściej diagnozowaną chorobą na świecie. Stąd decyzja o włączeniu do ochrony zdarzeń, które były depresją spowodowane, np. niezdolność do pracy. Innowacyjność produktów i otwartość na aktualne potrzeby społeczne to wartość, której VeloBank szukał dla swoich klientów.

„Poważne zachorowanie czy utrata pracy to, zaraz obok śmierci kogoś bliskiego, jedne z najbardziej stresujących wydarzeń w naszym życiu. Nie da się ich przewidzieć, ale można się odpowiednio zabezpieczyć, żeby łatwiej sprostać wyzwaniom. Dbamy o naszych klientów i będziemy ich wspierać w trudnych sytuacjach, dlatego rozszerzamy ofertę produktów ubezpieczeniowych. Zdecydowaliśmy się na współpracę z BNP Paribas Cardif, który tak jak my, stawia potrzeby klientów na pierwszym miejscu. Łączy nas dążenie do tworzenia nowoczesnych, prostych i wygodnych rozwiązań. Nasza wspólna oferta jest transparentna i po prostu fair, dlatego w polisach VeloSpokój i VeloBezpieczny lista wyłączeń jest min”imalna, a zakres ochrony szeroki. Dokładnie tak, jak oczekują tego klienci”.

adrian adamowicz
członek zarządu ds. bankowości detalicznej i korporacyjnej VeloBanku

„Jesteśmy ubezpieczycielem skoncentrowanym na partnerstwach i rozwój współpracy z bankami to jeden z kluczowych filarów naszej strategii. To prawdziwa duma, że zostaliśmy partnerem VeloBanku i będziemy wspierać go w zapewnieniu kompleksowej ochrony ubezpieczeniowej kredytobiorcom, wykorzystując w tym nasze lokalne i międzynarodowe doświadczenie. Od lat wyróżnikiem oferty BNP Paribas Cardif jest stałe podnoszenie wartości produktów ubezpieczeniowych dla klientów. Wyprzedzamy standardy zapowiadane przez KNF i EIOPA. Klienci VeloBanku poczują realną korzyść z posiadanego ubezpieczenia i otrzymają produkt prosty, zrozumiały i spełniający ich oczekiwania”.

tomasz byczyński
członek zarządu BNP Paribas Cardif w Polsce

Pierwszym etapem współpracy VeloBanku z BNP Paribas Cardif jest wprowadzenie do oferty banku ubezpieczenia na życie udzielanego przy okazji zawierania umowy o kredyt gotówkowy i hipoteczny. Polisy VeloSpokój oraz VeloBezpieczny charakteryzuje innowacyjność oraz uwaga skierowana na potrzeby klientów.

Szczegóły oferty ubezpieczenia VeloSpokój oraz VeloBezpieczny w tym OWU, ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności dostępne są we wszystkich kanałach obsługi VeloBank S.A.

Blisko połowa Polaków chciałaby lepszej ochrony przed utratą pracy, jedną z większych obaw jest też brak pieniędzy na leczenie poważnej choroby. Spokojne planowanie przyszłości może dać odpowiednie ubezpieczenie. Jak zabezpieczyć się przed utratą pracy i ciężką chorobą? Zapytaliśmy o to Jeana Bouchet, dyrektora marketingu i produktu w BNP Paribas Cardif w Polsce.

Nadchodzący rok zdaniem ekspertów będzie trudny dla firm i pracowników. Czy widać większe zainteresowanie Polaków polisami na wypadek utraty pracy?

Polacy po pandemii czują się mniej bezpieczni. Tak wynika z badania „Chroń i planuj w czasach kryzysu” przeprowadzonego przez BNP Paribas Cardif oraz ekspertów IPSOS. Oprócz Polski wzięło w nim udział 20 krajów na 3 kontynentach, w których działa BNP Paribas Cardif. Aż 66 proc. Polaków obawia się utraty dochodów i pogorszenia sytuacji finansowej. W skali globalnej bezrobocie zajmuje trzecie miejsce na liście obszarów, w których badani chcieliby lepszej ochrony, zaraz za chorobami i wypadkami.

A wracając do ubezpieczeń – 43 proc. Polaków chciałoby być lepiej chronionymi na wypadek utraty pracy. Co ciekawe, u nas ta potrzeba jest nawet dwa razy silniejsza niż np. w Niemczech. Jak widać polisy chroniące przed skutkami utraty pracy trafiają w potrzeby Polaków. W BNP Paribas Cardif również obserwujemy wzrost zainteresowania tego typu polisami. Chcemy, aby ubezpieczenia były dla klientów jeszcze bardziej dostępne, lepiej odpowiadały ich potrzebom i umożliwiały im spokojne planowanie przyszłości. Dlatego nieustannie prowadzimy badania, analizujemy trendy i dostosowujemy nasze produkty.

Już co piąta firma deklaruje, że będzie zwalniać pracowników. Jaką ochronę może nam dać w takiej sytuacji ubezpieczenie?

Ubezpieczenie od utraty pracy oferowane jest przez banki klientom biorącym kredyt, na przykład kredyt hipoteczny, ale możliwe jest zabezpieczenie także pożyczki lub zadłużenia na karcie kredytowej. Polisa ma chronić nas w sytuacji, gdy utracimy dotychczasowe źródło dochodu, a zostajemy z zobowiązaniem finansowym w postaci raty kredytu. Dzięki polisie otrzymujemy wsparcie finansowe – ubezpieczyciel wypłaci nam regularne świadczenie w wysokości raty naszego zobowiązania wobec banku. Dzięki temu zyskujemy np. czas na poszukiwania nowego miejsca zatrudnienia. Ubezpieczenie oferowane przez BNP Paribas Cardif zapewnia również wsparcie psychologa, czy pomoc w pisaniu CV. To jeden z przykładów szerszego trendu na rynku ubezpieczeń, który polega na zapewnieniu klientowi – poza samą wypłatą odszkodowania – coraz szerszego ekosystemu różnego rodzaju świadczeń dodatkowych.

Trudność w spłacie kredytu może być też spowodowana poważną chorobą lub wypadkiem i związanym z tym pobytem w szpitalu. We wspomnianym wcześniej badaniu to – obok utraty pracy – najczęściej wskazywane przez Polaków zdarzenia, które ich zdaniem uniemożliwią im spłatę rat kredytu. Ubezpieczenie chroni również i w takich sytuacjach. Nie każdy bank posiada jednak w swojej ofercie tak szeroki zakres ubezpieczenia.

Na co należy zwrócić uwagę, zawierając taką polisę?

Po pierwsze ważne jest, aby warunki ubezpieczenia były przejrzyste i zrozumiałe. Uważamy, że to kluczowy element wiarygodności ubezpieczyciela w relacji z klientem. Druga sprawa to jak najkrótsza lista wyłączeń odpowiedzialności firmy ubezpieczeniowej, czyli powodów z jakich ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania. Jeżeli chodzi o BNP Paribas Cardif, naszym celem w jest zwiększenie poziomu wypłacanych odszkodowań z obecnych 80 do 90 proc.

Kolejna rzecz to uproszczenie samego procesu zawarcia polisy. Przystępując do ubezpieczenia, klienci oczekują minimum formalności, np. podpisania prostego oświadczenia o dobrym stanie zdrowia zamiast przedkładania rozbudowanej dokumentacji medycznej. Takim uproszczeniom powinna towarzyszyć otwartość na to, że wielu klientów leczyło się w przeszłości. Średnia długość życia się wydłuża i choroby przewlekłe stają się coraz bardziej powszechne – to znak naszych czasów. Takich klientów ubezpieczyciele nie powinni wykluczać.

Z raportu Mapa Ryzyka Polaków Polskiej Izby Ubezpieczeń wynika, że jedną z największych obaw Polaków jest brak pieniędzy na leczenie poważnej choroby. Polacy coraz częściej mierzą się tak poważnym schorzeniem jak depresja. Czy można się ubezpieczyć na wypadek tej choroby?

Niektórzy twierdzą, że czeka nas „epidemia depresji”. Według Światowej Organizacji Zdrowia już za osiem lat będzie to najczęściej diagnozowane schorzenie w krajach rozwiniętych. A choroba łączy się z długą nieobecnością w pracy. Zapewnienie niezmiennego poziomu dochodów w trakcie zwolnienia lekarskiego spowodowanego depresją może być kluczowe dla klienta, który w tym czasie potrzebuje pieniędzy na leczenie. W naszych polisach depresja wchodzi w zakres ubezpieczenia.

Ale musimy na to zjawisko spojrzeć szerzej. Depresja jest tylko jedną z poważnych chorób, od których powinniśmy być chronieni ubezpieczeniami. Obciążony podczas pandemii publiczny system opieki zdrowotnej zwrócił uwagę Polaków na potrzebę zapewnienia sobie ochrony w dziedzinie zdrowia z innych źródeł. Polisy ubezpieczeniowe dostępne na rynku dają możliwość wypłaty środków na leczenie w Polsce lub za granicą. Zdaniem naszych ekspertów zajmujących się prognozowaniem trendów i ryzyk w przyszłości, za kilka lat standardem w ramach ubezpieczenia zdrowotnego będą także cykliczne badania profilaktyczne, które pozwolą wcześniej diagnozować poważne schorzenia. Bo życie i dobre zdrowie jest celem najważniejszym. I ubezpieczenia będą ten cel pomagały osiągnąć.

Wywiad został opublikowany na łamach Pulsu Biznesu 19.12.2022 r.