Rekordowe wyniki w 2024 roku – silny wzrost w segmencie oszczędności i stabilne partnerstwa:

• zysk netto przed opodatkowaniem za 2024 rok wyniósł 1,6 mld euro (+13% r/r)
• składka przypisana brutto na koniec 2024 roku wyniosła 36,4 mld euro (+21% r/r)
• wartość zarządzanych aktywów sięgnęła 287 mld euro (+13% r/r)
• Ponad 100 umów partnerskich odnowionych lub zawartych w 2024 roku

Silny wzrost wyników w 2024 roku

Wyniki finansowe BNP Paribas Cardif za rok 2024 odzwierciedlają dynamiczny rozwój firmy. W 2024 roku zysk netto przed opodatkowaniem wyniósł 1,6 mld euro (+13% r/r). Składka przypisana brutto wyniosła 36,4 mld euro, rosnąc o 21% r/r. Na koniec 2024 roku wartość zarządzanych przez BNP Paribas Cardif aktywów sięgnęła kwoty 287 mld euro, zwiększając się o 13% w skali roku.

Obecność w BNP Paribas Cardif w 30 krajach sprawia, że niemal połowa składki przypisanej brutto (48% w 2024 roku) pochodzi spoza Francji. Wykorzystując swój zróżnicowany model partnerski, ubezpieczyciel – będący światowym liderem w zakresie partnerstw bancassurance – generuje ponad połowę składki przypisanej brutto (52% w 2024 roku) z partnerstw spoza Grupy BNP Paribas.

Wpływy w segmencie oszczędności sięgnęły kwoty 28,3 mld euro (+24% r/r), przy czym 34% tej kwoty stanowiły inwestycje w produkty „unit-linked”. We Francji napływ funduszy wzrósł 15% r/r, osiągając 16,9 mld euro, natomiast na rynkach międzynarodowych wyniósł 11,5 miliarda euro (+40% r/r).

Składka przypisana brutto w segmencie ochrony osiągnęła wartość 8 mld euro w 2024 roku (+11% r/r). We Francji wzrosła o 5% do 1,9 mld euro, głównie za sprawą ubezpieczeń majątkowych i ubezpieczeń od następstw nieszczęśliwych wypadków (+12%), a także ubezpieczeń affinity, obejmujących 1,9 miliona klientów na koniec 2024 roku. Na rynkach międzynarodowych składka przypisana brutto w segmencie ochrony wyniosła 6,1 mld euro (+14% r/r), przy czym w Ameryce Łacińskiej wzrost był szczególnie widoczny (1,9 mld euro, +13% r/r) dzięki długoterminowym partnerstwom, zwłaszcza w Brazylii. W Europie (bez Francji) i pozostałych krajach składka przypisana brutto wyniosła 3,2 mld euro (+16% r/r), a w Azji 1,1 mld euro (+10% r/r).

Ponad 100 odnowionych lub nowych umów partnerskich w 2024 roku

Siła modelu partnerskiego BNP Paribas Cardif po raz kolejny ujawniła się w 2024 roku poprzez rozwój kluczowych partnerstw we Włoszech – z grupą bankową BCC Iccrea – oraz we Francji z bankiem prywatnym Neuflize OBC. Te dwa główne partnerstwa umożliwią ubezpieczycielowi umocnienie pozycji lidera w segmencie oszczędności i dotarcie do nowych sieci dystrybucyjnych. We Francji BNP Paribas Cardif, przekonany, że ubezpieczenie na życie jest niezbędnym instrumentem, który pozwala francuskim oszczędzającym powiększać swoje oszczędności lokowane w funduszach inwestycyjnych i jednocześnie pomagać w finansowaniu gospodarki, opiera się na zdywersyfikowanym funduszu euro z oprocentowaniem netto, z wyłączeniem premii, wynoszącym co najmniej 2,75% dla 96% swoich umów ubezpieczenia na życie i kapitalizacji w 2024 roku. Rozważna długoterminowa strategia zarządzania i solidne rezerwy pozwalają BNP Paribas Cardif wspierać projekty i cele oszczędnościowe swoich ubezpieczonych przez dłuższy czas, z atrakcyjnymi zwrotami z zainwestowanych funduszy.

Odnowienie lub zawarcie ponad stu partnerstw w 2024 roku wesprze długoterminowy rozwój biznesu i wzmocni ofertę produktów dla klientów. Znajduje to odzwierciedlenie w nowych umowach w zakresie ubezpieczeń kredytobiorców, w segmencie, w którym BNP Paribas Cardif jest globalnym liderem. Na przykład we Francji BNP Paribas Cardif zawarł nowe partnerstwo z Simulassur, platformą B2B Grupy Magnolia specjalizującą się w ubezpieczeniach kredytowych, aby rozszerzyć dostęp do swojej umowy „Cardif Libertés Emprunteur” dla nowych brokerów i klientów. Wprowadził również nową ofertę ubezpieczeń dla kredytobiorców, na przykład w krajach nordyckich z cyfrowym bankiem Northmill. Na początku 2025 roku we Francji BNP Paribas Cardif kontynuował rozwój swojej działalności w zakresie ubezpieczeń affinity, w szczególności poprzez odnowienie partnerstwa z Orange.

Pozytywny wpływ na otoczenie napędza wzrost i wzmacnia zaufanie klientów oraz partnerów

Jak pokazują wyniki globalnego badania „Protect & Project Oneself” przeprowadzonego przez BNP Paribas Cardif, zapotrzebowanie na ubezpieczenia wśród respondentów pozostało silne w 2024 roku. Aby sprostać oczekiwaniom klientów, BNP Paribas Cardif nieustannie kieruje się misją sprawiania, aby ubezpieczenia były bardziej dostępne. Czyniąc ubezpieczenia bardziej inkluzywnymi, bardziej zrozumiałymi, łatwiejszymi w zakupie i użytkowaniu, BNP Paribas Cardif pomaga klientom uzyskać lepszą ochronę, aby mogli swobodnie planować swoją przyszłość i realizować życiowe plany. Przykładem tego jest rozwiązanie wprowadzone w zakresie ochrony indywidualnej – nowe podejścia oparte na spersonalizowanej diagnozie, co pozwala BNP Paribas French Commercial Banking oferować klientom optymalny poziom ochrony. To podejście, odpowiedzialnego ubezpieczyciela, znajduje również odzwierciedlenie w poprawie warunków zakupu ubezpieczenia kredytobiorców dla osób leczących się na HIV we Francji, wykraczając poza kryteria ustalone przez umowę AERAS, poprzez włączenie – bez dodatkowej dopłaty do składki lub wyłączeń – pacjentów z niewykrywalną wiremią w momencie przystąpienia do ubezpieczenia i dla pożyczek do kwoty 1 mln euro. Działanie to jest częścią szerszego podejścia przyjętego w ciągu ostatnich 15 lat w celu oferowania ochrony na optymalnych warunkach najbardziej wrażliwym segmentom populacji. Dodatkowo, w 2024 roku BNP Paribas Cardif rozszerzył zakres ochrony gwarancji całkowitej tymczasowej niezdolności do pracy w polisie „Cardif Libertés Emprunteur”, sprzedawanej we Francji przez brokerów, doradców finansowych i na stronie cardif.fr. Gwarancja „Pomoc rodzinna” – która ma dwa komponenty, „obecność rodzicielska” i „opiekun rodzinny” – lepiej spełnia oczekiwania rodzin stojących w obliczu trudnych sytuacji życiowych.

BNP Paribas Cardif uważa pozytywny wpływ na otaczający nas świat za fundamentalny element swojej strategii inwestycyjnej. Jesteśmy przekonani, że to zobowiązanie jest czynnikiem, który buduje zaufanie wśród naszych klientów i partnerów. Wdrażamy odpowiedzialną politykę inwestycyjną i stosujemy kryterium zgodności ESG do inwestycji w swoim funduszu ogólnym. W 2024 roku 96% aktywów w funduszach euro BNP Paribas Cardif we Francji zostało poddanych analizie ESG, a ponad 33% aktywów „unit-linked” o wartości 19,4 mld euro jest inwestowanych w zrównoważone instrumenty. BNP Paribas Cardif, który aktywnie wdraża politykę transformacji energetycznej Grupy BNP Paribas, od 2021 roku jest zaangażowany we wspieranie przejścia na gospodarkę niskoemisyjną poprzez redukcję emisji gazów cieplarnianych w swoich portfelach inwestycyjnych i dążenie do zgodności z postanowieniami Porozumienia Paryskiego. Na koniec 2024 roku ślad węglowy (zakresy 1 i 2) bezpośrednio posiadanych akcji i obligacji korporacyjnych w aktywach funduszy euro BNP Paribas Cardif zmniejszał się o co najmniej 50% w porównaniu z końcem 2020 roku. Podejście to jest również wspierane przez inwestycje mające na celu wspieranie inicjatyw o pozytywnym wpływie na otoczenie. BNP Paribas Cardif odnotował 3 mld euro inwestycji o pozytywnym wpływie, rozwiązujących problemy środowiskowe i społeczne w 2024 roku, co odpowiada średnio 2 mld euro rocznie począwszy od 2019 roku.

Zaangażowanie w kierunku wywierania pozytywnego wpływu na otaczający świat znajduje również odzwierciedlenie w działaniach podejmowanych przez BNP Paribas Cardif na rzecz bardziej inkluzywnego społeczeństwa. W 2024 roku BNP Paribas Cardif i Sistech, stowarzyszenie wspierające zatrudnienie kobiet-uchodźców w zawodach technologicznych i cyfrowych, podpisały partnerstwo w celu wspierania beneficjentów stowarzyszenia. Inicjatywa ta jest częścią programu „Kobiety i dziewczęta w technologii”, wspieranego przez Grupę BNP Paribas. Program ten ma na celu promowanie zatrudnienia kobiet na stanowiskach informatycznych. Ponadto, ponieważ liczba przypadków otyłości gwałtownie wzrasta na całym świecie, BNP Paribas Cardif od 2021 roku angażuje się w zapobieganie otyłości. Podejście to koncentruje się na finansowaniu badań z międzynarodową grupą lekarzy i ekspertów ds. żywienia oraz wspieraniu kilku stowarzyszeń na całym świecie zajmujących się zapobieganiem nadwadze i otyłości u młodych ludzi. Program przyniósł już korzyści 650 000 dzieci i 2 mln osób, w tym członkom ich rodzin, w 13 krajach.

Technologia i sztuczna inteligencja

W BNP Paribas Cardif jesteśmy głęboko przekonani, że technologia, a w szczególności sztuczna inteligencja, jest kluczem do poprawy satysfakcji klientów i wspierania partnerów poprzez dostarczanie im wysokiej jakości produktów i zoptymalizowanych procesów. Obecnie w BNP Paribas Cardif wdrożonych jest około 80 rozwiązań wykorzystujących sztuczną inteligencję, w tym 20 rozwiązań dedykowanych zarządzaniu roszczeniami. Rozwiązanie „CardX”, opracowane w 2021 roku w celu przyspieszenia zarządzania roszczeniami i automatyzacji procesowania dokumentów, przetwarza już ponad 50 000 stron dokumentów miesięcznie w Brazylii, Kolumbii, Hiszpanii i Polsce. W 2024 roku wdrożono również nowe rozwiązania we współpracy z Orange we Francji, gdzie BNP Paribas Cardif wprowadził automatyczny proces akceptacji roszczeń oparty na sztucznej inteligencji. Rozwiązanie pozwala na akceptację roszczeń zgłaszanych przez ubezpieczonych dotyczących ich urządzeń mobilnych w ciągu zaledwie kilku sekund.

Nasz działalność obejmuje liczne interakcje z klientami. Dla BNP Paribas Cardif analiza i zrozumienie tak dużej ilości informacji jest niezbędne, aby sprostać potrzebom natychmiastowości i efektywności. Naszym celem jest projektowanie prostych i dostępnych doświadczeń klientów, aby sprostać trzem głównym wyzwaniom: rozszerzenie ochrony dla większej liczby ubezpieczonych poprzez większą personalizację i budowanie lojalności, poprawie doświadczenia klienta poprzez automatyzację procesów, zoptymalizowanie procesów w celu spełnienia oczekiwań klientów i partnerów.

Informacja jest tłumaczeniem komunikatu prasowego opublikowanego na stronie BNP Paribas Cardif w języku angielskim.

2023 rok był dla BNP Paribas Cardif rokiem wyjątkowym. Jako międzynarodowa grupa obchodziliśmy w nim 50-lecie naszej działalności. To imponujący kamień milowy, który świadczy o nieustannym rozwoju i zaangażowaniu firmy w budowanie bezpiecznej przyszłości dla swoich klientów. Jubileusz ten stał się również okazją do podsumowania osiągnięć minionego roku oraz przedstawienia planów na dalszy rozwój.

50-lecie BNP Paribas Cardif to nie tylko czas na świętowanie, ale również na spojrzenie w przyszłość. Raport Biznesowy 2023 jasno pokazuje, że jesteśmy gotowi na dalszy rozwój i budowanie silnej pozycji lidera w branży ubezpieczeniowej. Innowacyjne rozwiązania technologiczne, zrównoważone podejście do biznesu oraz koncentracja na potrzebach partnerów i ich klientów to kluczowe filary strategii, dzięki którym BNP Paribas Cardif będzie kształtować przyszłość ubezpieczeń, czyniąc je dostępnymi dla coraz szerszego grona odbiorców.

Wzrost

• Prezentacja wyników finansowych z poszczególnych obszarów biznesowych i nowych partnerstw.
• Omówienie udanych projektów i inicjatyw, które przyczyniły się do sukcesu firmy w minionym roku.
• Przedstawienie strategii na dalszy wzrost i rozwój, obejmującej plany ekspansji na nowe rynki i wzmocnienie pozycji lidera w dotychczasowych obszarach działalności.

Technologia i innowacje

• Podkreślenie roli technologii i innowacji w transformacji firmy i dostarczaniu nowoczesnych rozwiązań partnerom biznesowym i ich klientom.
• Prezentacja wdrożonych rozwiązań technologicznych ukierunkowanych na poprawę doświadczenia klienta i zwiększenie efektywności procesów mi.in poprzez wykorzystanie projektowania UX oraz sztucznej inteligencji w celu optymalizacji ścieżki klienta.

Zrównoważony rozwój

• Deklaracja zaangażowania firmy w działania na rzecz zrównoważonego rozwoju społecznego i ekologicznego.
• Opis inicjatyw realizowanych w obszarze ochrony środowiska i społecznej odpowiedzialności biznesu.
• Podkreślenie znaczenia zrównoważonego rozwoju dla długoterminowej strategii firmy i jej wpływu na przyszłe pokolenia.

Wzrost wyników BNP Paribas Cardif w 2023 roku dzięki partnerskiemu modelowi biznesowemu:

• Zysk netto przed opodatkowaniem za 2023 r. wyniósł 1,4 mld euro – wzrost o 4% w stosunku do 2022 r.
• Składka przypisana brutto osiągnęła wartość 30,3 mld euro – o 2% więcej niż w 2022 r.
• Na koniec 2023 r. wartość zarządzanych aktywów sięgnęłą kwoty 255 mld euro, co stanowi wzrost o 4% w stosunku do 2022 r.
• W 2023 r. ubezpieczyciel zawarł i odnowił ponad 100 umów partnerskich dzięki zdolności spółki do adaptowania swoich rozwiązań ubezpieczeniowych do zmieniających się potrzeb Partnerów.

Wyniki za rok 2023 wsparte rosnącą dynamiką biznesu

Wyniki finansowe BNP Parirbas Cardif za rok 2023 odzwierciedlają zrównoważony model biznesowy ubezpieczyciela i dynamiczny rozwój sprzedaży. W 2023 roku zysk netto przed opodatkowaniem wyniósł 1,4 mld euro, co stanowi wzrost o 4%¹ w stosunku do roku 2022. Składka przypisana brutto wyniosła 30,3 mld euro, rosnąc o 2%² w porównaniu do 2022 roku. Na koniec 2023 roku wartość zarządzanych przez BNP Paribas Cardif aktywów sięgnęła kwoty 255 mld euro, zwiększając się o 4% w skali roku.

Obecność w ponad 30 krajach sprawia, że BNP Paribas Cardif generuje niemal połowę przypisu składki brutto (46%) poza Francją. Ubezpieczyciel pozyskuje również niemal połowę składki przypisanej brutto (49%) ze współpracy z Partnerami spoza Grupy BNP Paribas, co podkreśla siłę zdywersyfikowanego modelu biznesowego spółki.

W trudnym otoczeniu międzynarodowym, globalny napływ oszczędności na koniec 2023 roku osiągnął wartość 22,9 mld euro (wzrost o 1%²), z czego 32% zostało zainwestowane w produkty „unit-linked”. Napływ oszczędności we Francji wzrósł o 12% w skali roku, osiągając wartość 14,7 mld euro. Napływ oszczędności na rynkach międzynarodowych wyniósł 8,3 mld euro, co oznaczało spadek o 13%².

Składka przypisana brutto w segmencie ochrony wyniosła 7,3 mld euro, rosnąc o 4%². We Francji ten segment biznesu BNP Paribas Cardif urósł o 6% do poziomu 1,8 mld euro, głównie dzięki ubezpieczeniom majątkowym i osobowym oraz ubezpieczeniom afiliacyjnym. Na międzynarodowych rynkach składka przypisana brutto w segmencie ochrony wyniosła 5,5 mld euro. Oznacza to wzrost o 4%² w skali roku wygenerowany solidarnie przez wszystkie zagraniczne rynki, w których obecny jest BNP Paribas Cardif. Segment ochrony rósł w Ameryce Łacińskiej, szczególnie w Brazylii, a cały region LATAM odnotował przypis składki brutto w wysokości 1,7 mld euro – wzrost o 8%². W Europie (poza Francją) i pozostałych krajach segment ochrony wzrósł o 2%² w porównaniu do 2022 roku, osiągając poziom 2,7 mld euro składki przypisanej brutto m.in. dzięki rozwojowi partnerstw w Europie Wschodniej. Wartość składki przypisanej brutto w Azji wyniosła 1,0 mld euro (wzrost o 1%²).

Rozwój partnerstw motorem wzrostu

Ubezpieczeniowe produkty ochronne cieszą się dużym zainteresowaniem klientów, co potwierdza przeprowadzone przez BNP Paribas Cardif w 2021 roku badanie wskazujące, że prawie 40% globalnej populacji czuje się niedostatecznie chroniona. BNP Paribas Cardif kontynuuje swoją misję uczynienia ubezpieczeń bardziej dostępnymi m.in. poprzez uproszczanie produktów, unikalny model biznesowy oparty na partnerstwie oraz dywersyfikację dystrybucji w kanale online, zgodnie z celami określonymi w planie strategicznym na rok 2025.

W 2023 roku w segmencie oszczędności BNP Paribas Cardif odnotował rekordowy napływ środków we Francji – o 12% więcej niż w 2022 roku – głównie dzięki stabilnemu funduszowi euro i ofercie wysokiej jakości produktów, które udowodniły swoją wartość w trudnym otoczeniu gospodarczym. Kontynuując politykę zwiększania udziału ubezpieczonych w zyskach, niezależnie od produktu czy kanału dystrybucji, dla 93% swoich umów ubezpieczyciel zapewnił stopę zwrotu z wyłączeniem premii w wysokości 3%, zwiększając stopę zwrotu na umowach ubezpieczenia na życie i kapitalizacji o 100 punktów bazowych. BNP Paribas Cardif zapewnia, że wszyscy ubezpieczeni korzystają z odwróconej rezerwy nadwyżki ubezpieczonych. Ostrożna polityka budowy rezerw w ostatnich latach pozwoliła jednocześnie ubezpieczycielowi utrzymać rezerwę nadwyżki ubezpieczonych na wysokim poziomie, stanowiącym 5,44% należności tj. 4,619 mld euro. Wysokiej jakości zarządzanie finansami pozwala również ubezpieczycielowi na długoterminowe utrzymanie dynamicznej strategii zarządzania aktywami. Globalne wyniki potwierdzają zalety dywersyfikacji i zrównoważenia różnych kanałów dystrybucyjnych.

Jedną z nich jest podpisana we Francji umowa z Assurancevie.com w celu poszerzenia oferty ubezpieczyciela w kanałach cyfrowych. We Włoszech BNP Paribas Cardif nawiązał strategiczne partnerstwo w segmencie ubezpieczeń na życie z BCC Iccrea, drugą co do wielkości grupą bankową we Włoszech pod względem liczby oddziałów, z portfelem 5 mln klientów. Nowe partnerstwo umacnia pozycję BNP Paribas Cardif na globalnym rynku ubezpieczeniowym i wzmacnia jej międzynarodową strategię bancassurance, zwłaszcza we Włoszech, strategicznym dla ubezpieczyciela rynku. W Brazylii wyłączne partnerstwo ubezpieczyciela z wiodącą siecią handlową Magalu, obejmujące sprzedaż ubezpieczeń na wszystkich swoich platformach detalisty, zostało odnowione na kolejne 10 lat. BNP Paribas Cardif utwierdził swoją pozycję rynkową w Europie poprzez nowe partnerstwa, takie jak umowa z VeloBankiem w Polsce o wprowadzeniu do oferty banku ubezpieczeń do kredytów i pożyczek gotówkowych.

W 2023 roku w segmencie ochrony BNP Paribas Cardif, odnotował rosnącą dynamikę w Ameryce Łacińskiej i we Francji, zwłaszcza w ubezpieczeniach afiliacyjnych oraz w ubezpieczeniach majątkowych i osobowych. Wynik został wygenerowany przez poprzez spółkę zależną Cardif IARD, która odnotowała wzrost składki przypisanej brutto o 10,6%. We Francji, na tle trudnego rynku nieruchomości, wzrost w ubezpieczeniach do kredytów opierał się na dwóch filarach: produkcie zbiorowym i produkcie indywidualnym. Te dwa komplementarne podejścia pozwalają BNP Paribas Cardif spełniać potrzeby ubezpieczeniowe wszystkich kredytobiorców.

Pod koniec 2023 roku BNP Paribas Cardif uzyskał licencję na świadczenie usług reasekuracyjnych w ubezpieczeniach na życie i ubezpieczeniach majątkowych od 1 stycznia 2024 roku. Dzięki nowej linii biznesowej firma kontynuuje dywersyfikację swojego portfolio biznesowego, umożliwiając dostęp do ochrony ubezpieczeniowej jak największej liczbie klientów. Utworzenie tej wewnętrznej jednostki reasekuracyjnej umożliwi spółce optymalizację procesu wewnętrznego zarządzania ryzykiem poprzez centralizację ryzyk zarządzanych dotychczas przez jej lokalne filie, ale również nawiązanie nowych partnerstw i rozszerzenie istniejących partnerstw dzięki dodatkowym usługom.

Wykorzystać siłę technologii, aby doskonalić produkty ubezpieczeniowe i poprawiać doświadczenia klienta

W 2023 roku BNP Paribas Cardif kontynuował realizację swoich strategicznych celów poprzez uproszczanie produktów i procedur obsługi klienta oraz rozwój partnerstw z firmami insurtech. Wszystko po to, aby ułatwić klientom zakup i korzystanie z ubezpieczeń.

We Francji, w ramach partnerstwa z Orange w zakresie ubezpieczenia telefonów komórkowych, BNP Paribas Cardif – który już teraz zatwierdza prawie dziewięć na dziesięć roszczeń – wprowadził zautomatyzowany system zatwierdzania roszczeń oparty na sztucznej inteligencji. Nowe rozwiązanie redukuje czas potrzebny do zatwierdzenia roszczeń ze średnio dwóch godzin do kilku sekund. Aby usprawnić obsługę online klientów Banku BNP Paribas, ubezpieczyciel nawiązał współpracę z francuskim departamentem rządowym DINUM i narodowym ubezpieczycielem zdrowotnym CNAM, umożliwiając ubezpieczonym skorzystanie z uproszczonej i bezpieczniejszej ścieżki klienta online za pośrednictwem FranceConnect – scentralizowanego, rządowego systemu identyfikacji online. Ponadto ścieżka obsługi klienta w sprawach związanych z uposażonymi w ramach ubezpieczeń na życie została przebudowana w taki sposób, aby uczynić ją prostszą i bardziej przyjazną. Optymalizacja ścieżki klienta zaowocowała wskaźnikiem wzrostem wskaźnika NPS do poziomu +40 na koniec 2023 roku.

Rok 2023 przyniósł także intensywny rozwój partnerstw cyfrowych, takich jak współpraca z Lemonade – firmą insurtech, która oferuje w pełni cyfrowe ubezpieczenie nieruchomości dla najemców we Francji. Produkt zapewnia prostą i płynną interakcję klienta dzięki w pełni cyfrowemu procesowi zakupu ubezpieczenia i zgłaszania roszczeń. Polisa dostępna jest online za pośrednictwem cardif.fr lub lemonade.com/fr lub za pośrednictwem aplikacji Lemonade i obecnie oferowana jest klientom Nickel, którzy wynajmują swoje domy i mieszkania.

Pozytywny wpływ na otaczający nas świat

BNP Paribas Cardif chce pozytywnie wpływać na otoczenie i stawia ten cel w centrum swojej strategii i propozycji wartości. W 2023 roku zaangażowanie to zaowocowało wzmocnieniem oraz rozszerzeniem inicjatyw podejmowanych przez ubezpieczyciela na rzecz jego pracowników, klientów, środowiska i społeczeństwa jako całości.

Jako lider na rynku ubezpieczeń kredytów, BNP Paribas Cardif od 15 lat aktywnie realizuje cel uczynienia ubezpieczeń bardziej inkluzywnymi. Oferuje produkty zgodne z aktualnymi potrzebami osób cierpiących na różne schorzenia oraz uwzględniania w kształtowanie swojej oferty najnowsze osiągnięcia medyczne. W 2023 roku ubezpieczyciel ułatwił osobom cierpiącym na chorobę zapalną jelit zakup ubezpieczenia dla kredytobiorców i ubezpieczenia zdrowotnego we Francji, gdzie na chorobę zapalną jelit cierpi ponad 270 000 osób. Ponadto w Japonii BNP Paribas Cardif po raz rozszerzył zakres swojego „ubezpieczenia współmałżonka” na partnerów tej samej płci. Rozszerzenie zakresu ubezpieczenia, które przewiduje jednorazową wypłatę świadczenie w przypadku zdiagnozowania u partnera choroby nowotworowej, sprawia, że ubezpieczeni klienci są chronieni w taki sam sposób jak osoby w związku małżeńskim.

Jako organizacja, BNP Paribas Cardif pielęgnuje kulturę korporacyjną mającą na celu promowanie pozytywnego wpływu na otroczenie we wszystkich obszarach. Ma także obowiązek podejmowania działań w celu pomocy w budowaniu bardziej zrównoważonego i inkluzywnego świata. We Francji ubezpieczyciel nawiązał wszpółpracę z Instytutem Imagine, wiodącym europejskim centrum badań nad chorobami genetycznymi. W ramach umowy, BNP Paribas Cardif we Francji będzie przez trzy lata wspierać program „Springboard” realizowany przez Instytut, którego celem jest przełożenie wyników badań w na realne innowacje oraz rozwiązania diagnostyczne lub terapeutyczne. BNP Paribas Cardif prowadzi także działania edukacyjne wśród swoich pracowników, Partnerów i ich klientów mające wzbogacić ich wiedzy na temat chorób genetycznych. Pracownicy BNP Paribas Cardif popierają działania firmy w tym obszarze, co potwierdzają wyniki wewnętrznego badania³, w którym prawie 90% potwierdziło swoje poparcie dla misji ubezpieczyciela jaką jest uczynienie ubezpieczeń bardziej dostępnymi.

Kolejnym elementem wywierania pozytywnego wpływu na otoczenie społeczne i środowiskowe przez BNP Parias Cardif jest rola inwestora instytucjonalnego oraz długoterminowe podejście do zarządzania aktywami, oparte na kombinacji czynników finansowych i kryteriów oddziaływania na społeczeństwo oraz środowisko. Na koniec 2023 roku we Francji 95% aktywów zarządzanych przez BNP Paribas Cardif w funduszu euro zostało ocenionych pod kątem kryteriów ESG, a 41,6% należności w umowach powiązanych z jednostkami uczestnictwa było inwestowane w fundusze społecznie odpowiedzialne⁴ (21,7 mld euro). Zgodnie z zobowiązaniami określonymi w swoim planie strategicznym, BNP Paribas Cardif zaraportował w 2023 roku inwestycje o pozytywnym wpływie na środowisko o wartości 1,7 mld euro, co oznacza, że od 2019 roku kwota tych inwestycji co roku średnio wynosiła 1,8 mld euro. Były to m.in. inwestycje w „BNP Paribas European Impact Bonds Fund 2”, który ma na celu wsparcie wdrażania „obligacji wpływowych” w Unii Europejskiej, oraz w „Climate Impact Infrastructure Debt Fund” dla wsparcia projektów transformacji energetycznej w całej Europie kontynentalnej.

¹ W zakresie historycznym i w odniesieniu do historycznych kursów walutowych. Biorąc pod uwagę, że wyniki za rok 2023 uwzględniają zastosowanie standardów „IFRS17 Insurance Contracts” oraz „IFRS9 Financial Instruments” od 1 stycznia 2023 roku, wyniki za rok 2022 zostały dostosowane do wpływu tych standardów, jak gdyby były stosowane od 1 stycznia 2022 roku.
² Przy stałych kursach walutowych. Sumy mogą się różnić z powodu zaokrągleń.
³ Wewnętrzne badanie przeprowadzone od 19 czerwca do 7 lipca 2023 roku na wśród wszystkich pracowników BNP Paribas Cardif.
⁴ Fundusz typu „unit-linked” jest uznawany za „społecznie odpowiedzialny”, jeśli został tak sklasyfikowany przez niezależny podmiot (taki jak ISR, GreenFin, NG, Finansol, LuxFlag ESG, Towards Sustainability) lub ogłoszony jako Artykuł 9 w rozumieniu Rozporządzenia SFDR UE (Sustainable Finance Disclosure Regulation).

Informacja jest tłumaczeniem komunikatu prasowego opublikowanego na stronie BNP Paribas Cardif w języku angielskim.

Poznaj najnowszy raport biznesowy BNP Paribas Cardif, który przedstawia nasze osiągnięcia w 2022 roku, cele i strategię na przyszłość. Świat dynamicznie się zmienia, a my staramy się sprostać nowym potrzebom naszych Partnerów i ich klientów. Dlatego w raporcie postanowiliśmy skoncentrować się na trzech filarach naszej strategii: wzroście, technologii i zrównoważonym rozwoju. Wierzymy, że te fundamenty są kluczem do dostarczania naszym partnerom i ich klientom jak najlepszych rozwiązań.

Odkryj naszą drogę wzrostu

Dowiedz się jak rośniemy w poszczególnych obszarach biznesowych i jak rozwijamy współpracę z naszymi partnerami. Zobaczysz jakie projekty i inicjatywy przyczyniły się do naszego sukcesu i jak zamierzamy rozwijać się w przyszłości.

Poznaj nasze innowacyjne podejście

Jako ubezpieczyciel zmieniającego się świata koncentrujemy się na wykorzystaniu technologii i innowacji, aby dostarczać najnowocześniejsze rozwiązania naszym partnerom i ich klientom. Z raportu dowiesz się jak nowe technologie pomagają nam poprawiać doświadczenie klienta i zwiększać efektywność naszych procesów. Poznasz też inteligentny system analizy danych wdrożony przez BNP Paribas Cardif w Polsce, pozwalający Partnerom na bieżący dostęp do kluczowych informacji na temat ich klientów.

Zrównoważony rozwój dla lepszej przyszłości

Jesteśmy zaangażowani w działania na rzecz zrównoważonego rozwoju społecznego i ekologicznego. W raporcie opisujemy nasze inicjatywy związane z ochroną środowiska i społeczną odpowiedzialnością biznesu.

Przeczytaj Business Report 2022 BNP Paribas Cardif aby dowiedzieć się jak wraz z naszymi Partnerami kształtujemy przyszłość tworząc ubezpieczenia dostępne dla jak najszerszego grona klientów.

BNP Paribas Cardif ogłasza solidne wyniki finansowe za 2022 rok, odzwierciedlające silną dynamikę biznesową:

• Biznes ubezpieczyciela okazał się odporny na wyzwania występujące w otoczeniu zewnętrznym.
• Ubezpieczyciel kontynuował realizację planu strategicznego i dynamicznie rozwijał ofertę produktów i usług.
• Siła partnerskiego modelu biznesowego i strategia dywersyfikacji ubezpieczyciela została potwierdzona po raz kolejny.
• W 2022 r. ubezpieczyciel zawarł i odnowił ponad 100 umów partnerskich.

„Wyniki finansowe BNP Paribas Cardif w 2022 roku po raz kolejny ilustrują skuteczność naszego modelu biznesowego. Liczne umowy partnerskie, które podpisaliśmy lub odnowiliśmy w zeszłym roku, wzmocniły naszą pozycję lidera w zakresie ochrony i oszczędności oraz umożliwiły nam wykorzystanie nowych ścieżek wzrostu i dalej obsługiwać naszych klientów i partnerów”.

Pauline Leclerc-Glorieux
CEO BNP Paribas Cardif

Solidne wyniki za rok 2022

Wyniki BNP Paribas Cardif w 2022 roku potwierdziły stabilność modelu partnerskiego i strategii dywersyfikacji ubezpieczyciela, pomimo niezwykle trudnego kontekstu geopolitycznego i finansowego. Wynik netto przed opodatkowaniem na koniec 2022 roku wyniósł 1,4 miliarda euro, co oznacza wzrost o 1%¹. Składka przypisana brutto z działalności ubezpieczeniowej Grupy BNP Paribas wyniosła 30,0 miliarda euro, co stanowi spadek o 9%² w porównaniu z rekordowymi wynikami z 2021 roku. Na koniec 2022 roku BNP Paribas Cardif zarządzał aktywami o wartości 247 miliardów euro, co oznacza spadek o 13% w porównaniu z rokiem 2021, głównie z powodu trudnej sytuacji na rynkach finansowych.

BNP Paribas Cardif, obecny w ponad 30 krajach, generuje połowę swoich składek brutto poza Francją. Ubezpieczyciel generuje również prawie połowę swoich składek brutto (48%) z partnerów spoza Grupy BNP Paribas, co podkreśla siłę jego zdywersyfikowanego modelu biznesowego.

Łączny napływ oszczędności na poziomie globalnym wyniósł 22,8 miliarda euro³ na koniec 2022 roku, co stanowi spadek o 12%² w porównaniu z rekordowymi wynikami z 2021 roku, z czego 40% zostało zainwestowane w produkty powiązane z jednostkami uczestnictwa. Napływ oszczędności we Francji pozostał stabilny na poziomie 13,2 miliarda euro. Napływ oszczędności na rynkach międzynarodowych wyniósł 9,7 miliarda euro na koniec 2022 roku, co stanowi spadek o 24%².

Składki brutto w segmencie ochrony wyniosły 7,1 miliarda euro, co oznacza wzrost o 3%². We Francji segment ochrony wzrósł o 5% do poziomu 1,7 miliarda euro, głównie dzięki ubezpieczeniom kredytobiorców, ubezpieczeniom mienia i odpowiedzialności cywilnej oraz ubezpieczeniom affinity. Na rynkach międzynarodowych składka przypisana brutto w segmencie ochrony wyniosła 5,4 miliarda euro, co oznacza wzrost o 3%². W minionym roku odnotowano silne odbicie w Ameryce Łacińskiej, gdzie składka przypisana brutto ukształtowała się na poziomie 1,6 miliarda euro na koniec 2022 roku, co stanowi wzrost o 15%². W Europie (poza Francją) i innych krajach ten segment odnotował spadek o 5%² w porównaniu z 2021 rokiem, osiągając łączną wartość składki przypisanej brutto w wysokości 2,7 miliarda euro. Wartość składki przypisanej brutto w Azji wyniosła 1,1 miliarda euro, co oznacza wzrost o 7%².

Siła zdywersyfikowanego modelu partnerskiego

W 2022 roku BNP Paribas Cardif potwierdził stabilność swoich fundamentów biznesowych w dziedzinie oszczędności i ubezpieczeń ochronnych, który przyniósł podpisanie lub odnowienie ponad 100 partnerstw.

Ubezpieczyciel umocnił swoją pozycję w segmencie oszczędności. We Francji średnia stopa uczestnictwa posiadaczy polis w zyskach BNP Paribas Cardif wzrosła znacznie do 2,04% dla funduszu euro, a ubezpieczyciel kontynuował politykę konwergencji uczestnictwa posiadaczy polis w zyskach w celu zapewnienia większej równości. 94% umów korzysta z netto zwrotu w wysokości 2%, co stanowi wzrost o 90 punktów bazowych. Rezerwa nadwyżki posiadaczy polis pozostała stabilna na poziomie 6,78% wartości i wynosi obecnie 5,665 miliarda euro. BNP Paribas Cardif dąży do budowy długoterminowej pozycji w dziedzinie oszczędności emerytalnych we Francji i utworzył Fonds de Retraite Professionnelle Supplementaire (FRPS), organizację funduszu emerytalnego, który ma gromadzić dodatkowe produkty oszczędzania emerytalnego, umożliwiając tym samym dynamiczne zarządzanie z długoterminowym horyzontem czasowym przy jednoczesnym korzystaniu z zabezpieczonej struktury. BNP Paribas Cardif kontynuował rozwój oferty ubezpieczenia kredytobiorców poza Francją, współpracując z obecnymi partnerami, takimi jak Moneta w Republice Czeskiej i Record Credits w Belgii, oraz nawiązując współpracę z nowymi partnerami, w tym BRB Banco de Brasilia i PagBank w Brazylii.

Jednocześnie BNP Paribas Cardif kontynuował rozwój rozwiązań sektorowych, takich jak ubezpieczenia afiliacyjne. Ten sektor odnotował silny rozwój w ubiegłym roku, z 1,6 milionem polis na 31 grudnia 2022 roku. Ubezpieczyciel odnowił również swoje partnerstwo z Orange i rozwijał nowe usługi z Boulanger. Ten dynamiczny rozwój obejmuje również wzrost w lcare, spółce zależnej BNP Paribas Cardif specjalizującej się w gwarancjach i serwisie dla pojazdów samochodowych, której portfolio liczyło niemal 800 000 pojazdów na 31 grudnia 2022 roku.

W zgodzie z misją czynienia ubezpieczeń bardziej dostępnymi, BNP Paribas Cardif kontynuował dywersyfikację swoich partnerstw, zawierając nowe sojusze z „pure playerami” i platformami w celu poprawy doświadczenia klienta. W ramach tego procesu nawiązano partnerstwo z Neon, jedną z największych fintechów w Brazylii, z ponad 15 milionami klientów.

Technologia i sztuczna inteligencja dla podniesienia jakości obsługi klienta

Aby sprostać oczekiwaniom klientów i ułatwić zakup i korzystanie z ubezpieczeń, BNP Paribas Cardif wykorzystuje technologię i sztuczną inteligencję, aby zoptymalizować ścieżkę klienta, począwszy od zakupu ubezpieczenia aż po zarządzanie roszczeniami.

Platforma MonDemain we Francji wykorzystuje technologię do dostarczania nowych produktów i usług, które są niezbędne do planowania emerytalnego, łącząc najlepsze cechy rozwiązań cyfrowych z ludzką wiedzą i doświadczeniem. Od ubiegłego roku klienci mają dostęp do prostego i łatwego narzędzia diagnostycznego online, połączonego z personalizowanym rozwiązaniem dot. długoterminowego oszczędzania. Dodatkowo, wprowadzenie rozwiązania zarządzania dokumentami opartego na sztucznej inteligencji (SI) umożliwiło zautomatyzowane przetwarzanie 150 000 dokumentów dotyczących zakupu polis i zgłoszeń roszczeń w Brazylii, Kolumbii, Hiszpanii i Polsce. W Kolumbii integracja SI umożliwiła zatwierdzenie ponad 90% roszczeń związanych z utratą pracy i tymczasową niezdolnością do pracy w ciągu kilku minut, wraz z automatycznym procesem subskrypcji ubezpieczenia.

W 2022 roku BNP Paribas Cardif wspierał uruchomienie startupu Wylly, internetowej platformy aukcyjnej dla używanych samochodów, łączącej prywatnych właścicieli z dealerami. Platforma ułatwia zakup i odsprzedaż w szybszy i bardziej znormalizowany sposób dzięki w pełni zdigitalizowanemu procesowi. W ramach partnerstwa z portalem sprzedaży używanych samochodów Leboncoin, spółka zależna BNP Paribas Cardif, lcare, rozpoczęła oferowanie ubezpieczenia od awarii mechanicznych na samochody używane.

Bardziej dostępne ubezpieczenia i większy pozytywny wpływ na środowisko naturalne oraz społeczeństwo

Podstawową misją BNP Paribas Cardif jest czynienie ubezpieczeń bardziej dostępnymi i bardziej inkluzywnymi. Ubezpieczyciel dodatkowo wzmocnił to zobowiązanie w 2022 roku poprzez redukcję liczby wyłączeń w umowach ubezpieczenia dzięki wiedzy i doświadczeniu w obszarze aktuarialnym i analitycznym, w połączeniu z postępami w dziedzinie technologii i medycyny. We Francji w 2022 roku ponad 99% wniosków o ubezpieczenie kredytobiorcy w sieci banków BNP Paribas zostało zaakceptowanych. W Japonii BNP Paribas Cardif i jego partner Hiroshima Bank zredukowali warunki konieczne do zakupu ubezpieczenia kredytobiorcy, aby ułatwić osobom z historią choroby nowotworowej zakup mieszkania i planowanie życia po przebyciu choroby.

BNP Paribas Cardif pielęgnuje również kulturę korporacyjną, która wspiera działania majace pozytywny wpływ na środowisko naturalne i społeczeństwo oraz umożliwia pracownikom współudział w tych działaniach. W ubiegłym roku program BNP Paribas Cardif mający na celu zapobieganie otyłości, a także zaangażowanie pracowników-wolontariuszy, umożliwił podniesienie świadomości problemu otyłości u 1,2 miliona osób w 12 krajach. Dotyczy to około 500 000 dzieci i rodzin, które skorzystały z inicjatyw zapobiegania otyłości i wsparcia w radzenie sobie z tym zjawiskiem.

BNP Paribas Cardif, w ramach swojej strategii jako inwestor instytucjonalny, zaadoptował odpowiedzialne podejście do zarządzania swoim funduszem ogólnym i stopniowo wprowadzał regulacje, które dotyczyły zjawiska zmian klimatycznych. Strategia ta opiera się na zobowiązaniu do połączenia finansów z pozytywnym wpływem na społeczeństwo. We Francji pod koniec 2022 roku 95% aktywów zarządzanych przez Cardif Assurance Vie było ocenianych pod kątem kryteriów ESG, a 40% wartości w umowach powiązanych z jednostkami uczestnictwa było inwestowane w fundusze oznakowane (18,6 miliarda euro). BNP Paribas Cardif również aktywnie przyczynia się do polityki transformacji energetycznej Grupy BNP Paribas. Ubezpieczyciel podtrzymał to zobowiązanie, alokując 2,7 miliarda euro na inwestycje na ten cel w 2022 roku.

¹ W zakresie historycznym i w odniesieniu do historycznych kursów walutowych
² W stałym zakresie i w odniesieniu do stałych kursów walutowych
³ Sumy różnią się w wyniku zaokrąglenia

Powyższy informacja jest tłumaczeniem oryginalnego komunikatu prasowego opublikowanego na stronie BNP Paribas Cardif w języku angielskim.