Wyniki biznesowe BNP Paribas Cardif za 2024 rok

Rekordowe wyniki w 2024 roku – silny wzrost w segmencie oszczędności i stabilne partnerstwa:

• zysk netto przed opodatkowaniem za 2024 rok wyniósł 1,6 mld euro (+13% r/r)
• składka przypisana brutto na koniec 2024 roku wyniosła 36,4 mld euro (+21% r/r)
• wartość zarządzanych aktywów sięgnęła 287 mld euro (+13% r/r)
• Ponad 100 umów partnerskich odnowionych lub zawartych w 2024 roku

Silny wzrost wyników w 2024 roku

Wyniki finansowe BNP Paribas Cardif za rok 2024 odzwierciedlają dynamiczny rozwój firmy. W 2024 roku zysk netto przed opodatkowaniem wyniósł 1,6 mld euro (+13% r/r). Składka przypisana brutto wyniosła 36,4 mld euro, rosnąc o 21% r/r. Na koniec 2024 roku wartość zarządzanych przez BNP Paribas Cardif aktywów sięgnęła kwoty 287 mld euro, zwiększając się o 13% w skali roku.

Obecność w BNP Paribas Cardif w 30 krajach sprawia, że niemal połowa składki przypisanej brutto (48% w 2024 roku) pochodzi spoza Francji. Wykorzystując swój zróżnicowany model partnerski, ubezpieczyciel – będący światowym liderem w zakresie partnerstw bancassurance – generuje ponad połowę składki przypisanej brutto (52% w 2024 roku) z partnerstw spoza Grupy BNP Paribas.

Wpływy w segmencie oszczędności sięgnęły kwoty 28,3 mld euro (+24% r/r), przy czym 34% tej kwoty stanowiły inwestycje w produkty „unit-linked”. We Francji napływ funduszy wzrósł 15% r/r, osiągając 16,9 mld euro, natomiast na rynkach międzynarodowych wyniósł 11,5 miliarda euro (+40% r/r).

Składka przypisana brutto w segmencie ochrony osiągnęła wartość 8 mld euro w 2024 roku (+11% r/r). We Francji wzrosła o 5% do 1,9 mld euro, głównie za sprawą ubezpieczeń majątkowych i ubezpieczeń od następstw nieszczęśliwych wypadków (+12%), a także ubezpieczeń affinity, obejmujących 1,9 miliona klientów na koniec 2024 roku. Na rynkach międzynarodowych składka przypisana brutto w segmencie ochrony wyniosła 6,1 mld euro (+14% r/r), przy czym w Ameryce Łacińskiej wzrost był szczególnie widoczny (1,9 mld euro, +13% r/r) dzięki długoterminowym partnerstwom, zwłaszcza w Brazylii. W Europie (bez Francji) i pozostałych krajach składka przypisana brutto wyniosła 3,2 mld euro (+16% r/r), a w Azji 1,1 mld euro (+10% r/r).

Ponad 100 odnowionych lub nowych umów partnerskich w 2024 roku

Siła modelu partnerskiego BNP Paribas Cardif po raz kolejny ujawniła się w 2024 roku poprzez rozwój kluczowych partnerstw we Włoszech – z grupą bankową BCC Iccrea – oraz we Francji z bankiem prywatnym Neuflize OBC. Te dwa główne partnerstwa umożliwią ubezpieczycielowi umocnienie pozycji lidera w segmencie oszczędności i dotarcie do nowych sieci dystrybucyjnych. We Francji BNP Paribas Cardif, przekonany, że ubezpieczenie na życie jest niezbędnym instrumentem, który pozwala francuskim oszczędzającym powiększać swoje oszczędności lokowane w funduszach inwestycyjnych i jednocześnie pomagać w finansowaniu gospodarki, opiera się na zdywersyfikowanym funduszu euro z oprocentowaniem netto, z wyłączeniem premii, wynoszącym co najmniej 2,75% dla 96% swoich umów ubezpieczenia na życie i kapitalizacji w 2024 roku. Rozważna długoterminowa strategia zarządzania i solidne rezerwy pozwalają BNP Paribas Cardif wspierać projekty i cele oszczędnościowe swoich ubezpieczonych przez dłuższy czas, z atrakcyjnymi zwrotami z zainwestowanych funduszy.

Odnowienie lub zawarcie ponad stu partnerstw w 2024 roku wesprze długoterminowy rozwój biznesu i wzmocni ofertę produktów dla klientów. Znajduje to odzwierciedlenie w nowych umowach w zakresie ubezpieczeń kredytobiorców, w segmencie, w którym BNP Paribas Cardif jest globalnym liderem. Na przykład we Francji BNP Paribas Cardif zawarł nowe partnerstwo z Simulassur, platformą B2B Grupy Magnolia specjalizującą się w ubezpieczeniach kredytowych, aby rozszerzyć dostęp do swojej umowy „Cardif Libertés Emprunteur” dla nowych brokerów i klientów. Wprowadził również nową ofertę ubezpieczeń dla kredytobiorców, na przykład w krajach nordyckich z cyfrowym bankiem Northmill. Na początku 2025 roku we Francji BNP Paribas Cardif kontynuował rozwój swojej działalności w zakresie ubezpieczeń affinity, w szczególności poprzez odnowienie partnerstwa z Orange.

Pozytywny wpływ na otoczenie napędza wzrost i wzmacnia zaufanie klientów oraz partnerów

Jak pokazują wyniki globalnego badania „Protect & Project Oneself” przeprowadzonego przez BNP Paribas Cardif, zapotrzebowanie na ubezpieczenia wśród respondentów pozostało silne w 2024 roku. Aby sprostać oczekiwaniom klientów, BNP Paribas Cardif nieustannie kieruje się misją sprawiania, aby ubezpieczenia były bardziej dostępne. Czyniąc ubezpieczenia bardziej inkluzywnymi, bardziej zrozumiałymi, łatwiejszymi w zakupie i użytkowaniu, BNP Paribas Cardif pomaga klientom uzyskać lepszą ochronę, aby mogli swobodnie planować swoją przyszłość i realizować życiowe plany. Przykładem tego jest rozwiązanie wprowadzone w zakresie ochrony indywidualnej – nowe podejścia oparte na spersonalizowanej diagnozie, co pozwala BNP Paribas French Commercial Banking oferować klientom optymalny poziom ochrony. To podejście, odpowiedzialnego ubezpieczyciela, znajduje również odzwierciedlenie w poprawie warunków zakupu ubezpieczenia kredytobiorców dla osób leczących się na HIV we Francji, wykraczając poza kryteria ustalone przez umowę AERAS, poprzez włączenie – bez dodatkowej dopłaty do składki lub wyłączeń – pacjentów z niewykrywalną wiremią w momencie przystąpienia do ubezpieczenia i dla pożyczek do kwoty 1 mln euro. Działanie to jest częścią szerszego podejścia przyjętego w ciągu ostatnich 15 lat w celu oferowania ochrony na optymalnych warunkach najbardziej wrażliwym segmentom populacji. Dodatkowo, w 2024 roku BNP Paribas Cardif rozszerzył zakres ochrony gwarancji całkowitej tymczasowej niezdolności do pracy w polisie „Cardif Libertés Emprunteur”, sprzedawanej we Francji przez brokerów, doradców finansowych i na stronie cardif.fr. Gwarancja „Pomoc rodzinna” – która ma dwa komponenty, „obecność rodzicielska” i „opiekun rodzinny” – lepiej spełnia oczekiwania rodzin stojących w obliczu trudnych sytuacji życiowych.

BNP Paribas Cardif uważa pozytywny wpływ na otaczający nas świat za fundamentalny element swojej strategii inwestycyjnej. Jesteśmy przekonani, że to zobowiązanie jest czynnikiem, który buduje zaufanie wśród naszych klientów i partnerów. Wdrażamy odpowiedzialną politykę inwestycyjną i stosujemy kryterium zgodności ESG do inwestycji w swoim funduszu ogólnym. W 2024 roku 96% aktywów w funduszach euro BNP Paribas Cardif we Francji zostało poddanych analizie ESG, a ponad 33% aktywów „unit-linked” o wartości 19,4 mld euro jest inwestowanych w zrównoważone instrumenty. BNP Paribas Cardif, który aktywnie wdraża politykę transformacji energetycznej Grupy BNP Paribas, od 2021 roku jest zaangażowany we wspieranie przejścia na gospodarkę niskoemisyjną poprzez redukcję emisji gazów cieplarnianych w swoich portfelach inwestycyjnych i dążenie do zgodności z postanowieniami Porozumienia Paryskiego. Na koniec 2024 roku ślad węglowy (zakresy 1 i 2) bezpośrednio posiadanych akcji i obligacji korporacyjnych w aktywach funduszy euro BNP Paribas Cardif zmniejszał się o co najmniej 50% w porównaniu z końcem 2020 roku. Podejście to jest również wspierane przez inwestycje mające na celu wspieranie inicjatyw o pozytywnym wpływie na otoczenie. BNP Paribas Cardif odnotował 3 mld euro inwestycji o pozytywnym wpływie, rozwiązujących problemy środowiskowe i społeczne w 2024 roku, co odpowiada średnio 2 mld euro rocznie począwszy od 2019 roku.

Zaangażowanie w kierunku wywierania pozytywnego wpływu na otaczający świat znajduje również odzwierciedlenie w działaniach podejmowanych przez BNP Paribas Cardif na rzecz bardziej inkluzywnego społeczeństwa. W 2024 roku BNP Paribas Cardif i Sistech, stowarzyszenie wspierające zatrudnienie kobiet-uchodźców w zawodach technologicznych i cyfrowych, podpisały partnerstwo w celu wspierania beneficjentów stowarzyszenia. Inicjatywa ta jest częścią programu „Kobiety i dziewczęta w technologii”, wspieranego przez Grupę BNP Paribas. Program ten ma na celu promowanie zatrudnienia kobiet na stanowiskach informatycznych. Ponadto, ponieważ liczba przypadków otyłości gwałtownie wzrasta na całym świecie, BNP Paribas Cardif od 2021 roku angażuje się w zapobieganie otyłości. Podejście to koncentruje się na finansowaniu badań z międzynarodową grupą lekarzy i ekspertów ds. żywienia oraz wspieraniu kilku stowarzyszeń na całym świecie zajmujących się zapobieganiem nadwadze i otyłości u młodych ludzi. Program przyniósł już korzyści 650 000 dzieci i 2 mln osób, w tym członkom ich rodzin, w 13 krajach.

Technologia i sztuczna inteligencja

W BNP Paribas Cardif jesteśmy głęboko przekonani, że technologia, a w szczególności sztuczna inteligencja, jest kluczem do poprawy satysfakcji klientów i wspierania partnerów poprzez dostarczanie im wysokiej jakości produktów i zoptymalizowanych procesów. Obecnie w BNP Paribas Cardif wdrożonych jest około 80 rozwiązań wykorzystujących sztuczną inteligencję, w tym 20 rozwiązań dedykowanych zarządzaniu roszczeniami. Rozwiązanie „CardX”, opracowane w 2021 roku w celu przyspieszenia zarządzania roszczeniami i automatyzacji procesowania dokumentów, przetwarza już ponad 50 000 stron dokumentów miesięcznie w Brazylii, Kolumbii, Hiszpanii i Polsce. W 2024 roku wdrożono również nowe rozwiązania we współpracy z Orange we Francji, gdzie BNP Paribas Cardif wprowadził automatyczny proces akceptacji roszczeń oparty na sztucznej inteligencji. Rozwiązanie pozwala na akceptację roszczeń zgłaszanych przez ubezpieczonych dotyczących ich urządzeń mobilnych w ciągu zaledwie kilku sekund.

Nasz działalność obejmuje liczne interakcje z klientami. Dla BNP Paribas Cardif analiza i zrozumienie tak dużej ilości informacji jest niezbędne, aby sprostać potrzebom natychmiastowości i efektywności. Naszym celem jest projektowanie prostych i dostępnych doświadczeń klientów, aby sprostać trzem głównym wyzwaniom: rozszerzenie ochrony dla większej liczby ubezpieczonych poprzez większą personalizację i budowanie lojalności, poprawie doświadczenia klienta poprzez automatyzację procesów, zoptymalizowanie procesów w celu spełnienia oczekiwań klientów i partnerów.

Informacja jest tłumaczeniem komunikatu prasowego opublikowanego na stronie BNP Paribas Cardif w języku angielskim.